403(b)与401(k):有什么区别?

当您听到403(b)或401(k)时,突然想到什么?不,这些竞技场’来自最新的t机器人 星球大战 电影。他们’re工具可帮助您建立坚实的财务未来!如果你’要将您的血汗钱投入其中一个计划中,您需要完全了解它们的工作方式。   

去年,我和我的团队对百万富翁进行了有史以来规模最大的研究。您知道他们排名第一的财富创造工具是什么吗? 他们的401(k)或403(b)。 每10位百万富翁中有近8位主要通过工作场所退休计划来积累财富。所以,如果你’想知道403(b)和401(k)之间的区别,您’重新相处好!您’像百万富翁一样思考。

403(b)和401(k)计划有很多共同点。您可以使用其中任何一个来追逐高清退休梦想!主要区别在于为他们提供雇主的类型。私有营利性公司提供401(k)计划,非营利性组织提供403(b)计划。我们’一分钟后,我们将解开其他差异。

首先,让’看一下每个计划。

401(k)计划

401(k)是退休储蓄计划,可让您在缴纳税款之前从薪水中缴纳固定百分比或金额,从而降低了当年的应税收入。恭喜—您可以获得减税优惠!但是,当您开始从401(k)中提取资金时(59岁)½),该收入将被征税。那’s为什么将401(k)称为a 延税 帐户。

名称本身来自IRS代码的一部分—从字面上看,第401(k)节—1978年成为法律。一个叫Ted Benna的家伙,他是一家大型公司的福利顾问,他研究了税法并在1980年秋天提出了401(k)计划的概念。1 现在,差不多40年后,美国人在401(k)计划中投资了约5.8万亿美元!2

将401(k)视为一个鸡蛋纸箱,并将您的投资作为一个鸡蛋。 401(k)本身不’t make you money—it’只是容器。您的钱投入工作并通过投资产生利润 401(k)。我推荐你 投资于成长型股票共同基金。定期供款,让您的钱与两个最好的朋友一起度过:时间和复利。您’从长远来看,您的资金将如何增长,一定会让您感到惊讶! 

有很多有关的细节 401(k)计划, 但是我’将为您节省一些时间并总结主要功能: 

  • 雇主匹配: 提供401(k)的大多数雇主也会提供匹配—that’s code for 免费! 它们将与您的供款相匹配,但不超过您工资的一定比例—usually 3% or 4%.
  • 捐款限额: 在2020年,您最多可以在自己的401(k)中捐款19,500美元(如果您愿意,则可以再捐款6,500美元)。’50岁以上)。您的钱和您的雇主的总供款’的匹配每年不能超过$ 57,000(如果您的匹配项为$ 63,500,’re age 50 or older).
  • 提早罚款: 听我说:为退休储蓄是一场马拉松,而不是短跑。您需要长期考虑您的401(k)。即使存在401(k)贷款和提早提款等情况, 不要’甚至不考虑把钱拿出来 直到你’re at least 59 ½。如果您确实提早从401(k)中提取资金,则您’将会受到重罚以及州和联邦所得税。
  • 所需的最低分配: IRS要求您从70岁开始从您的401(k)中提取一定金额。这些称为RMD。—所需的最低分配。

现在,让’谈论403(b)。

403(b)计划

如果您错过了有关401(k)计划的部分,请返回阅读。因为猜怎么着? 403(b)计划和401(k)计划本质上几乎相同,但是403(b)计划仅适用于免税组织的员工。这意味着,如果您在医院,学校,大学,教堂或非营利组织工作,则很有可能可以使用403(b)帐户。但是,出于所有实际目的,它的功能就像401(k)。

那么,为什么将其称为403(b)?你猜到了—该计划在税法第403(b)节中进行了概述。那’当数学书呆子负责命名时会发生什么! 

401(k)和403(b)之间还有一些其他区别。让我解释。

401(k)和403(b)计划之间的差异

401(k)和403(b)计划有很多共同点,但是这里’是什么使它们与众不同:

  • 合格:营利性公司提供401(k)计划,医院,学校,大学,非营利性组织和宗教组织等免税组织提供403(b)计划。
  • 投资选择: 403(b)计划仅提供共同基金和年金,但是401(k)计划提供共同基金,年金,股票和债券。由于401(k)计划对公司而言更昂贵,因此它们通常提供范围更广,有时质量更高的投资选择。
  • 雇主匹配:两种计划都允许雇主匹配,但是更少的雇主提供与其403(b)计划匹配的信息。如果雇主提供403(b) 确实 提供火柴,他们必须遵守ERISA制定的规定—员工退休收入保障法—1974年通过。3 大多数雇主都希望避免这些规定,因为它们会浪费时间和金钱。
  • 成本:403(b)计划的行政成本较低,因为政府没有’不想给非营利组织增加负担。 401(k)计划对雇主而言更为昂贵。但是不要’t worry—this 确实n’确实会影响您作为员工。

我应该选择哪个计划?

好吧,老实说,除非你’是一个企业主,你实际上不’在这件事上别无选择!雇主确定他们为您提供的计划。如果您为营利性企业工作,则很可能会在福利计划中获得401(k)的访问权。但是,如果您在学校,宗教组织,政府组织或医院工作,那么您很有可能’可以访问403(b)。

您仍然可以在工作以外投资退休帐户。我鼓励大家充分利用403(b)或 401(k) 罗斯IRA.  

立即开始准备退休

I’给你一些消息:那里’退休仙女来照顾你,这不是魔术时代。它’无论您使用哪个帐户,都应由您自己制定财务未来计划。 

那么,您需要为退休储蓄多少钱?您可以使用退休启发商(R:IQ)计算器在短短几分钟内找到答案—一个免费的工具,可以为您提供指导性的保存计划。大家’退休的梦想是不同的,所以每个人’s号也应该如此。

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