如何启动大学基金

一分钟,您第一次将这种甜蜜的喜悦抱在怀里。第二分钟,您将与少年一起上大学。在这些纳秒之间,您要问自己: 我要如何支付初级教育的费用? 继续阅读,您将发现如何启动这笔非常重要的大学基金。

两种流行的储蓄选择

您可以通过几种不同的方式为大学储蓄,但最常见的两种是合格学费计划(529计划)和教育储蓄账户(ESA)。每个都有其自身的限制,优点和缺点。

合格的学费计划(529个计划): 这些计划由州或州的大学提供和运营。要记住的一件事:您可以从529计划中选择 任何 状态,而不仅仅是您所居住的国家。

在529计划中,您可以从两种类型的计划中进行选择:储蓄和预付款。储蓄计划的工作方式类似于401(k),因为您将资金投资于州529计划设定的共同基金选择。与共同基金一样,您的储蓄将随着股市的表现而波动。

预付计划可让您预付州内公立大学的费用。 我不推荐预付费计划。 原因如下:您可以将其投资,而不是多年花钱给别人。和 控制这些投资。您可以用共同基金赚取的钱比通过预付大学所节省的钱要多。

教育储蓄账户(ESA): 有些人投资ESA是因为您可以将这笔钱用于K-12年级的教育费用,而不仅仅是大学。有些人更喜欢ESA,因为与大多数529计划相比,其投资选择更多。但是,您每年最多可以在ESA上投资$ 2,000。

您可以投资529计划和ESA。州529计划几乎没有收入,年龄或年度缴款限制。但是,有 一生 捐款限额因计划而异。不管选择哪种储蓄方式,如果您将钱用于非教育目的,都会受到处罚。

如何开始保存

我创办大学基金的最佳建议是 与财务顾问交谈。您可以在没有他们帮助的情况下开设一个帐户,但是他们的知识和经验非常宝贵。当您与他们会面时,将会发生以下情况:

  • 您将选择529计划或ESA。 任何理智的财务顾问都会知道哪个州529计划最赚钱,哪个最能满足您的储蓄目标。在选择计划之前,请检查您是否在您的州计划中进行投资时是否提供了税收优惠(对不起,在其他州的计划中进行投资没有税收优惠)。
  • 您将命名所有者和受益人。 ??在大多数情况下,您(或您的配偶)是所有者,而您的孩子是受益人。请务必带上您孩子的社会安全号码,因为在办理文书工作时会用到它(而且 很多 文书工作!)。如果初中毕业生有剩余的钱,您可以稍后将受益人更改为其他家庭成员。
  • 您将选择投资选项。 通过ESA和529计划,您可以选择将资金投资于何处。我的建议是共同基金。您可以根据风险承受能力和投资时间来选择一组基金。随着孩子离大学越来越近,您可能会变得更加保守。您可以随时更改资金,但很可能要付费。
  • 您将设置这笔存款。 打开529计划所需的最低金额因计划而异。您可以从银行帐户设置自动提款,并选择提款的频率:每月,每隔一个月,每季度或每年。您也可以选择添加货币,而不是按计划进行。
  • 您将定期对其进行审核。 打开孩子的大学基金后,就无法将其自动投入使用。就像您跟踪退休投资一样,您也需要跟踪孩子的大学基金。当您与财务顾问会面时(应定期进行),您可以花几分钟时间审查大学基金并讨论可能的调整。

我经常听到的一个问题是:“我是否应该停止投资退休,以便可以将更多资金投入大学基金?”我的回答是肯定的! 您的孩子可能会上学也可能不会上大学,但是您 有一天退休 而且您需要做好财务准备。您不希望以后成为孩子的负担,因此投资退休 第一 可能是您可以做的最爱的事情。