为什么您应该关心隐藏的共同基金费用

我喜欢惊喜我的意思是,谁不喜欢打开礼物看里面的礼物?真有趣!现在,有一个地方我不喜欢 任何 惊喜:我的投资。某些可能令您感到惊讶的投资是共同基金,这就是 好玩

为什么对收费如此困惑?

共同基金公司从向投资者收取的费用中获利。有些费用隐藏在文书工作的深处,几乎无法发现。每个公司使用不同的术语,因此很容易造成混乱。费用通常分为两大类:持续费用和交易费用。

持续费用。这些有时称为年度运营费用。全球共同基金行业拥有近8,000种不同的基金,这些费用可能会有所不同 很多,但他们通常会为以下服务付费:

  • 管理基金的投资组合(跟踪您所投资的内容)
  • 保留记录(跟踪您所购买或出售的商品;发送正确的信息以备税)
  • 营销费用(也称为12b-1费用)
  • 客户服务(电话和网络)

共同基金将其正在进行的费用归为一类,称为费用比率. 2014年,所有类型的基金(债券,共同基金,年金)的平均费用比率为0.64%。这意味着您每拥有1000美元的共同基金,就需要支付当年的64美元的持续费用。随着帐户价值的增加(或减少),费用比率也随之增加。

费用比率中不包含某些费用,因此 注意报告中的内容。 如果看起来有些可疑,请询问一下。不要为您不了解或不欠的东西付费。另外,当心那些按季度收费的公司。当年加起来时,您可能要支付高于平均水平的费用。

交易费用。 与持续收费不同,交易费用是您在有人更改您的投资(购买或出售共同基金份额)时支付的一次性费用。这些费用也称为股东费用或个人费用。以下是一些常见收费:

  • 佣金(或销售费用)
  • 赎回费(当您出售基金股份时)
  • 兑换费(从一个共同基金中取出资金,然后放入另一个基金中)
  • 帐户服务费(如果您的帐户低于一定金额)

您购买,出售或更改退休帐户中的任何内容的次数越多,您支付的费用就越多。

我为什么要关心费用?

如果所有这些信息都使您旋转,您可能会问自己: 为什么我需要知道这一点?我们不能跳过这部分退休计划吗?毕竟,只有一个百分点左右,对吧? 错误!费用越高,您在退休基金中积累的金额就越少。随着时间的推移, 可能是 平均 退休和 惊人 退休。

假设您今年35岁,在401(k)中投资了25,000美元。假设您的帐户投资回报率平均为7%,而在退休之前,您只能在该帐户中投入更多资金。您70岁时要多少钱?那要看你 费用.

如果您付款 0.5% 每年的费用,您最终会得到 $ 227,000 在退休。但是如果你的费用是 1.5% 每年,您的退休金将下降到 $ 163,000。 1%的费用差异会减少您的退休梦想 28%!当您的钱每年赚取复利时,那1%会带来巨大的不同!

让我们再举一个例子来更广泛地了解这一点。假设您已经30岁,那么当您开始投资时,您有10,000美元可以开设帐户,每年可以增加10,000美元。查看两种不同的费用比率在40年中的余额:

起始余额:$ 10,000起始余额:$ 10,000

每年增加+ 10,000美元每年增加+ 10,000美元

@ 6%年收益率(利润/年)     @ 6%年收益率(利润/年)

–40年的1.25%费用比率         –40年费用率为0.25%

= 120万美元                                          = $1.55 million

相差350,000美元! 我不认识你,但我宁愿在银行里多积蓄钱。这就是为什么您需要知道要向您收取多少费用!

我该如何解决?

我告诉我的客户在投资方面与专业人士进行交流。您不必自己动手就可以解决问题,而要依靠拥有受过教育和经验的专业人员。投资同样如此。聘请一位出色的财务专家,可以指导您度过朦胧的费用。如果他们不愿意告诉您他们的费用,请找其他人。

即使您拥有该行业中最好的财务顾问,也不要只雇用他并将the绳交给您的退休基金。 定期开会。问问题—特别是要向您收取多少费用。这是您的退休,所以这是您的责任。 没有人会像您一样关心它。