Roth IRA与401(k):哪个更适合您?

罗斯IRA和401(k)就像表兄弟一样:他们来自同一个退休投资账户家族,因此有很多共同点。但是看得足够近,你’看看它们有何不同!

一旦了解了它们的工作原理,就可以选择将有助于您最大程度地节省资金的计划。然后’不只是花哨的投资谈话。您今天的选择可能会导致成千上万—if not millions—一路走来的钱!我想让您了解您的选择,以便您可以100%准备退休。

那么,罗斯IRA与401(k)之间的主要区别是什么?更重要的是:您如何知道哪个更适合您?

首先,让’讨论每个帐户的主要功能。

什么是401(K)?

401(k)是许多雇主提供的退休储蓄计划。您可以每月支付一定比例的薪水或特定金额。而且您用税前资金进行投资,这意味着您的任何投资都将从薪水中扣除,然后再对您的收入征税(我们’我会说为什么’重要一点)。

401(k)是在有关退休计划的IRS代码小节之后命名的。 (它’s a 惊险 阅读文件。 。 。只是玩!)根据计划,您投入的资金可以进入几种不同类型的共同基金。

某些企业没有’t提供401(k)计划,但他们可能会提供类似的东西。

  • 403(b)– 该计划就像针对免税组织(如公立学校,医院或宗教团体)的401(k)。
  • 457(b) –该计划由州和地方政府以及一些非营利组织提供。

A huge plus of 401(k), 403(b)and 457(b)计划 is that your employer can match your investment up to a certain amount. Matching isn’t 需要 by the government, so not all employers offer one. 如果你r company offers a 401(k), find out if your employer offers a match so you can make the 最 of your investing 做 llars. We’re talking about 免费,人们! (唐’t worry, we’稍后将解压缩该概念。)

和这里’放心:您投入的资金是 全都是你的。如果公司破产或您决定继续前进,则可以将401(k)帐户转到IRA。

401(k)的优点

让’我们来看看401(k)的一些主要优点:

  • 捐款限额。 您可以 invest 每年最高$ 19,000在401(k),403(b)或  457(b) plans—not including the employer match. 如果你’年满50岁或以上的客户,每年可以额外增加$ 6,000,总计$ 25,000。(1
  • 雇主匹配。谁不’t love 免费? 如果你r employer offers a match, you should take advantage of it. I’一会儿讲解如何。
  • 没有收入水平限制。任何人都可以投资于其雇主’401(k),与收入无关。
  • 减税。您用税前美元投资401(k),从而降低了该年的应税收入。

401(k)的缺点

尽管401(k)是退休储蓄的好方法,但要注意以下一些缺点:

  • 共同基金的选择较少。您的雇主雇用第三方管理员来运营公司’的退休计划。该管理员确定您可以投资哪些共同基金,从而限制您的选择权。
  • 等待期。如果你’对于公司而言,您可能需要等待参与401(k)计划。
  • 所需的最低分配(人民币)。 您可以’不要将您的钱永远留在401(k)中。从70岁开始½, you 必须 开始每年提取一定数量的储蓄,或者’会罚款。也—在59岁之前提款会受到处罚½。无论哪种方式,山姆大叔都想分享!

好吧,人们:让’转到罗斯IRA,然后我们’ll compare the two.

什么是罗斯IRA?

罗斯IRA(个人退休安排)是您可以自己开设的退休储蓄帐户。与401(k)不同,您可以通过 税后 钱。当你听到这个词“Roth,” I want you to think 快乐—因为罗斯IRA可让您的储蓄免税. 当你庆祝转身59½,您可以免税从您的帐户中提款!

爱尔兰共和军是一个很好的选择 自雇人士 或为那些没有’t提供401(k)计划。如果你 有401(k),您可以保存 额外 money 和 多样化 (一个10美元的词 不要’把你所有的鸡蛋放在一个篮子里)通过开设IRA进行投资。

罗斯IRA的优势

这里 are some advantages a Roth IRA has over a 401(k):

  • 免税增长。 最大的好处就是减税。由于您用金钱投资了罗斯IRA’已经被征税,增长是’t taxed, 和 you won’退休时提取任何税款。
  • 更多投资选择。有了罗斯IRA,您不必’没有第三方管理员来决定您可以投资哪些基金,因此您可以选择任何自己喜欢的共同基金。但要小心:选择共同基金时始终寻求良好的建议,并确保在投资任何资金之前完全了解其运作方式。
  • 与雇主分开。与工作场所退休计划不同 只要您存入最低金额,您就可以随时打开罗斯IRA。 金额取决于您与谁开户。
  • 没有要求的最低分配(RMD)。 有了罗斯IRA,您赢了’如果您在70岁以后将钱留在您的帐户中,将不会受到惩罚½只要您持有罗斯IRA至少五年。 像401(k)一样,’因在59岁之前从罗斯IRA中拿钱而受到处罚½除非您满足特定要求。
  • 配偶IRA。 如果你’再婚,但只有一个人可以赚钱,您仍然可以为未工作的配偶开IRA。赚钱的配偶可以投资于双方的账户—高达全额!另一方面,只有获得收入的人才能打开401(k)。

罗斯IRA的缺点

就像401(k)一样,罗斯IRA也有其缺点:

  • 供款限额。您每年最多只能在Roth IRA上投资$ 6,000;如果您投资不超过$ 7,000,’re age 50 or older.(2) 那’比401(k)供款限额低很多。
  • 收入限制。如果你’如果是单身或户主,您的修正后调整后总收入(MAGI)必须少于$ 122,000,才能将全部金额分配给罗斯IRA。如果你’再婚并与您的配偶一起提交税款,您的MAGI必须少于$ 193,000。如果您的收入超过这些限制,则可以减少的投资额。如果您单身赚取$ 137,000或更多,而已婚夫妇共同赚取$ 203,000或更多,则您’不符合罗斯IRA的资格。(3) 但是,传统的IRA仍然是一种选择。

Roth IRA与401(k):主要区别是什么?

主要区别 在罗斯IRA与401(k)之间 这是两个帐户的征税方式。使用401(k),您投资税前美元,从而降低了该年的应税收入。但是,有了罗斯IRA,您可以投资税后美元,这意味着您的投资将免税。

好的,伙计们,还有其他人觉得他们’一直在从消防水龙头里喝水吗?那是很多信息!让’回顾一下罗斯IRA与401(k)之间的主要区别,以便您可以轻松比较它们的功能:

比较401k功能和Roth IRA功能的图表

如何制作401(K)和罗斯IRA一起工作

人们问我是否应该将钱投入401(k)或Roth IRA。答案是 .

如果你’重新获得401(k)和罗斯IRA的资格,最好的情况是您投资  帐户(如果您可以同时使用它们,—去吧!)。这样你’重新利用您的雇主匹配 获得罗斯IRA的税收优惠。

这里’只需三个简单的步骤即可:’s说您一年赚$ 60,000,而您’低于50岁。您的目标是 投资15%—$9,000 in this case—in retirement.

  • 您先投资401(k),直到您公司提供的匹配。让’例如,在这种情况下’s您总收入的3%($ 1,800)。您在401(k)中投资了1,800美元,以达到雇主的要求。这使您还有7,200美元的投资空间。
  • 然后,您可以最大限度地提高罗斯IRA. 您可以 only contribute $6,000, so that leaves you with $1,200.
  • 返回您的401(k) 并投资剩余的1200美元。

 图表分解了3个步骤,以充分利用401k和Roth IRA

记住,如果你’年龄超过50岁“追缴捐款”您可以将Roth IRA的最高赔付额设为$ 7,000,将401(k)的赔付上限设为$ 25,000。

人们经常问我,如果你的雇主不做该怎么办’t提供401(k),而您’已经使您的Roth IRA达到了最高限额。简短的答案?您需要钱才能成长。您仍然可以与投资专家合作,投资于’与退休帐户有关。在您投资之后,就别管它了。投资是一场马拉松—not a sprint.

最佳选择:与专业人士一起工作

这里’s the deal: Investing is worth the hard work. 如果你 不要’现在保存并投资,您赢了’退休时没有什么可依靠的。它可能令人生畏且复杂,但是您不知道’不必一个人做!

我最好的投资建议是 与投资专家。 在团队中找一个可以帮助您保持专注并继续追逐梦想的人!

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