什么 Is a Backdoor Roth 沙巴体育游戏? And How Does It Work?

It’没有秘密,罗斯沙巴体育游戏是我最喜欢保存退休的方式之一。

什么’不爱吗?您不仅可以享受观看您在罗斯沙巴体育游戏中的投资,请您免税,您’LL也能够在退休金中扣除这笔钱,而无需支付任何税款。它’这两个世界都是最好的!

不幸的是,美国国税局表示,高收入人员不允许开放或 贡献罗斯沙巴体育游戏 。 。 。好吧,至少不是直接。在那里的所有高收入者 一种让你的钱进入罗斯账户的方法。它’是时候向你介绍后门罗斯沙巴体育游戏。

什么 Is a Backdoor Roth 沙巴体育游戏?

后卫罗斯沙巴体育游戏是一个方便的漏洞,允许高收入人员享受罗斯伊拉罗拉伊拉的所有税收优惠 转换A. 传统的 爱好者 into a Roth 沙巴体育游戏.   

用后卫罗斯,你基本上在传统的沙巴体育游戏中开始钱,将它转移到罗斯沙巴体育游戏,然后支付你欠款的税款 现在 这样您就可以让您的投资增加免税,享受免税提款 之后 。 它 ’s that simple it’s perfectly legal.

您可以看到,IRS设立的收入限制,旨在使高收入收入人员开放,并根据他们赚取一年的方式对罗斯沙巴体育游戏贡献。在2020年,如果你’重新单身,赚了超过139,000美元或已婚,赚取超过206,000美元,然后山羊叔叔说你 不能 开放或贡献罗斯沙巴体育游戏。 1

那’ 为什么后卫罗斯沙巴体育游戏是一个 伟大的 仍希望享受罗斯沙巴体育游戏提供的税收优惠的许多高收入者的选择。

后门罗斯沙巴体育游戏:优点和缺点

现在,你怎么知道是否它’值得将传统的沙巴体育游戏转换为罗斯沙巴体育游戏的麻烦吗?在做一个后门罗斯之前需要考虑几件事,就像你有多少钱’LL需要缴纳税款,以转换这些退休基金。

首先,让我们’看看有几个优势来做一个后门罗斯沙巴体育游戏:

  • 没有收入限制或转换限制 :无论您的收入是多少,获得收入的每个人都有资格获得传统的沙巴体育游戏,以后可以转换为罗斯沙巴体育游戏。另外,如果您已经坐在现有的传统沙巴体育游戏内部,您可以根据需要将那些钱转换为罗斯沙巴体育游戏。
  • 免税收益和提款 :如果您将传统的沙巴体育游戏转换为罗斯,您将支付税款,并享受免税增长和提款(一旦您达到59年5月1日)。 Those are two 非常 获得后卫罗斯的好理由!  

听起来很棒,对吗?但是我’ve Get向您展示了您面前有几个缺点和局限性来做一个后门罗斯沙巴体育游戏:

  • 所得税 :当你从传统到罗斯沙巴体育游戏转换时,你’重新将要纳税。您需要确保您的现金支付那些所得税— 不要 将资金从您的投资中支付税票!做一个后卫罗斯沙巴体育游戏会感觉像扯掉一个带援助—it’LL现在受伤,但现在这笔钱让税收得多,你赢了’当你在退休时拿出这笔钱,不得不在这笔钱上纳税。那’一个非常好的权衡! 
     
  • 贡献限制 :每年不能在沙巴体育游戏投资超过6,000美元(如果你为7,000美元’re 50 or older).2 但请记住:如果您已经拥有传统的沙巴体育游戏,那么’没有限制你多少钱 转变 从该帐户每年到罗斯沙巴体育游戏。例如,如果您已经坐在传统的沙巴体育游戏中有50,000美元,如果您想!

如何创建一个后门罗斯沙巴体育游戏

你可能会感到恐吓,因为做了一个后门罗斯沙巴体育游戏的想法,但事实是它’真的并不难以设置。您可以在几个简单的步骤中将传统的沙巴体育游戏转换为Roth 沙巴体育游戏:

第1步:投资传统的沙巴体育游戏。

与罗斯沙巴体育游戏不同,传统沙巴体育游戏没有收入限制。 。 。意思是 任何人 可以开拓传统的沙巴体育游戏并将钱投入其中。所以,朝着后卫罗斯沙巴体育游戏的第一步是为您已经拥有或开放的传统沙巴体育游戏贡献。

如果你不’你可以拥有传统的沙巴体育游戏,你可以 与投资专业人士联系 谁可以帮助您设置一个帐户并选择正确的共同资金,以进入您的传统沙巴体育游戏。

第2步:将传统的沙巴体育游戏转换为罗斯沙巴体育游戏。

一旦你投入了你的传统沙巴体育游戏,你必须做的就是 转变 那些资金进入罗斯伊拉。有三种方法可以做到这一点:

  1. 滚下: 在这种情况下,你’LL从沙巴体育游戏提供商查看检查,您必须在60天内将该资金存入罗斯账户。以这种方式做一个后门罗斯是有风险的,因为如果你忘记无论是什么原因存钱,那么你’LL必须在您欠的税收上支付退出罚款。一世’D建议使用以下一个传输。
  1. 受托人到受托人转移: 如果您在不同的金融机构(或者想要在不同的机构开设新的Roth账户)中拥有传统和Roth 沙巴体育游戏S,您可以指导拥有传统沙巴体育游戏的机构将钱转移到其他机构的罗斯。
  1. 同性转移: 与您的沙巴体育游戏S与同一金融机构有吗?极好的! 所有你所要做的就是告诉你的金融机构将钱从传统的沙巴体育游戏转移到Roth账户中。

再次,如果你在传统的沙巴体育游戏里面有一堆钱并想把它全部转换为罗斯,你可以做到这一点!虽然您每年可以在沙巴体育游戏投资多少,但对您可以转换为罗斯沙巴体育游戏的人没有限制。

但是你必须非常小心,因为你必须纳税  全部  您转换为您的Roth帐户的钱。这带来了我们。 。 。

第3步:支付你投入的钱的税收。

好的,这里是不太有趣的部分。有些人得到这个想法,做一个后门罗斯沙巴体育游戏是某种税务道奇。但是’并非如此—you’重新决定向退休储蓄支付税款 现在 而不是以后。

现在,传统的沙巴体育游戏通常资助 税前 金钱,这意味着你aren’尚未支付税款。你现在获得税收休息,但是你’LL必须在退休金中缴纳这笔钱的税收。山姆大叔最终会得到他的公平份额!

所以,如果你把6,000美元放入传统的沙巴体育游戏并想要将那个转换为罗斯伊拉,你’LL必须在6,000美元上纳税。在那之上,你’如果您在传统的沙巴体育游戏内部投入的时间之间获得的投资,以及将其转换为罗斯时,请纳税。

抬头!你的钱’重新转换可能算作年份的收入—取决于你的赚多少钱和你多少钱’re converting—这可能会把你撞到一年中的更高的括号。

我可以 ’ T Trant transtry: You should 如果您有现金才能支付您欠款的税款,只能拿出税款,只能拿出返回的税款,而不会拿走传统的沙巴体育游戏本身。这只是削弱了你未来的收益,并在第一位置击败转换的目的。

那’s why you’ 我想和一个谈谈 税务专业人士 谁能让你了解你有多少’当您进行转换时,请欠税。这样,你赢了’当您在明年4月获得税收法案时,T恐慌发作! 

第4步:每年重复该过程,享受免税增长!

那’嗯!投资。转变。支付税款。然后在年复一年后再次做到这一点,以便您可以享受观看您的投资增长免税。它有助于在您的角落里有一个投资专业人士,帮助您确保每年都以正确的方式完成此过程。

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大学教师’T有投资专业人士?我们的SmartVestor计划可以将您的专业人员联系,谁可以通过创建后门罗斯沙巴体育游戏的过程。这样,你可以呼吸更容易了解你赢了’当您达到退休时,不得不担心在这笔钱上缴纳税款。

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