常见的401(k)问题解答

没有什么愚蠢的问题,尤其是在财务方面。不幸的是,很多人都害怕提出有关退休计划的问题,包括401(k)。为了平息您的恐惧并让您对投资选择更有信心,我整理了一些人们经常向我询问的401(k)问题列表,并提供了答案。

为什么称为401(k)?

您可以感谢您的联邦政府为退休储蓄计划创建了这样的非描述性名称。第401(k)款是1978年制定的《国内税收法》(IRC)的一部分。以防万一,您也想从403(b)和457(b)的子条款中税法。难怪人们对退休感到困惑!

401(k)和IRA有什么区别?

401(k)和IRA(个人退休安排)都是您可以用来节省退休金的帐户,而且它们都有税收优惠,可帮助您充分利用您的积蓄。但是,只有当雇主将其作为福利提供(或您是企业的唯一所有者)时,您才可以将钱放入401(k)中。另一方面,任何收入在70岁半以下的人都可以开设IRA。以下是一些其他区别:

401(k)
-一些雇主提供自动注册。
-每年最高供款$ 18,000。
-在51岁时,每年最高供款额为$ 24,000。
-可用雇主匹配。
-如果您更换雇主,则可以转到IRA。
-在退休之前取出钱不收税。
-一般来说,捐款的收入没有限制。
-只能投资公司计划中可用的期权。

退休帐户
-您必须自己打开IRA。
-每年最高$ 5,500的捐款。
-以51岁时,每年最高供款额为$ 6,500。
雇主匹配很少可用。
-可以转换为罗斯IRA。
-在退休之前取出钱不收税。
-供款受收入限制。
-多种投资选择:共同基金,股票,债券,C.D.s等。

您的退休储蓄不限于一个。您可以同时投资401(k)和IRA。咨询了解这两种类型帐户的来龙去脉的投资专家。

传统的401(k)和罗斯401(k)有什么区别?

罗斯401(k)相对较新。罗斯(Roth)部分来自在国会赞助该法案的人,这使罗斯(401)(k)成为可能。提供这项福利的雇主可以使用传统的401(k)和罗斯401(k)。但是,有一些区别:

传统401(k)
-雇主可以匹配您的捐款。
-退休时取出钱时支付税款。
-如果您的税阶在退休时会较低,则是有好处的。
-您可以在59岁半开始领钱。
-最小提款 需要 在70岁半。

罗斯401(k)
-雇主可以在单独的帐户中匹配缴款,当您退休时将其作为收入征税。
-在您投资之前,应先对钱征税,但退休时的收入和取款均免税。
-如果退休时的税阶较高,则是有好处的。
-您可以在59岁半的时候取出钱 当帐户已开设五年时。
-可以将资金转入Roth 退休帐户 ,以免70岁半以上的提款要求。

如果我丢了工作,该如何处理我的401(k)?

没有人愿意去想退休计划时,他们刚刚失去了他们的工作,但要注意这一点很重要。如果您拥有401(k),并且由于任何原因更换了雇主,则有以下三种基本选择:

1.什么都不做。 如果您的前任雇主允许,您可以将这笔钱留在当前计划中。这既简单又方便,但是与选择其他选项相比,您最终可能要支付更高的费用。而且您无法再向该帐户捐款。

2.您可以将资金用于新雇主的计划。 对此有限制和规则,因此通常不是您的最佳选择。

3.你可以做一个 直接 过渡到IRA。 直接输入 永远不要碰钱。曾经如果您已有IRA,则可以将401(k)余额计入其中。如果没有,您可以通过经纪公司,共同基金公司或您的投资专家来开设IRA。转到您选择的一个,并要求他们与您以前的雇主的401(k)计划管理员联系,以找出需要克服的障碍。您将填写授权转帐的表格。您还将与IRA提供者见面,为IRA选择投资。

无论您做什么,都不要兑现您的401(k)。 您将支付40%或更多的主要税金和罚款,具体取决于您的税收情况!别碰爪子!

我已经达到了雇主的要求,但仍然有更多的钱可以投资。我该怎么办?

恭喜你!如果您要问这个问题,那就杀了它!您比大多数人投资更多。答案是:如果您的雇主提供了具有良好共同基金选择权的Roth 401(k),您可以将所有退休金投资于此。为什么?你得到了比赛 您贡献的每一分钱都能获得免税增长。由于您已经为这笔钱缴税,因此退休后就无需为提款缴纳所得税!如果您的雇主没有罗斯期权,则对您的401(k)投资,直至符合条件。然后将其余的放入罗斯IRA。

希望这有助于回答您的一些问题。但是,当涉及到具体细节时,您需要 与投资专家会面 帮助您实现目标。不要害怕与他们谈论 任何东西 你不明白您退休的未来太重要了,无法将这些问题留给自己解决。