多元化:它是什么以及如何应用

多元化听起来像是需要博士学位的令人生畏的财务词汇之一。了解。但是如果你停下来想一想这个词的第一部分—多样的—it’s pretty clear we’在这里谈论多样性。它’s like going to a buffet 和 choosing what you want to eat. 您 pick 一些 veggies, meat, rolls 和 maybe a dessert . . . 和 by the end of it, you’有很多美味的选择享受!

但是我’我们会承认,分散投资比自助餐要复杂得多。拥有多元化的投资组合到底意味着什么?为什么重要呢?让’一起看。 

什么是多元化?

多元化是将您的资金分散到不同类型的投资中的策略,可以在降低风险的同时仍使您的资金增长。它’s one of the most 投资基本原则.

您’我可能听过那句老话,“Don’不要把所有鸡蛋都放在一个篮子里。” In other words, don’不能将您的资金全部投入一项投资,因为如果失败,您’会失去一切。多元化是长期投资的重要组成部分—考虑马拉松,而不是冲刺。您不必追求单只股票的快速收益,而是’重新采取更加平衡的方式来积累财富。

为什么多元化很重要?

多元化的主要原因是降低风险。现在,请记住,投资始终涉及 一些 风险。但是,通过进行多种投资(又称为多元化),即使其中一项投资失败,您仍然可以在不破坏财务未来的情况下投入资金。

这里’一个故事来说明我的观点。让’s说Cody和Meredith每年的业务收入为100,000美元。科迪’的钱来自四个不同的客户,但梅雷迪思(Meredith)’钱来自一个客户。梅勒迪斯会怎样’如果她工作的客户的收入增加了?她唯一的收入来源马上就消失了!

同样的原则也适用于您的投资组合。如果你’ve put your retirement savings into one stock, what happens if that company goes under? Boom! 您r investments are gone. This is why I don’建议投资单只股票—有人在华盛顿打h,价格暴跌!

资产类别多元化

When finance experts talk about diversification, they often recommend having various types of investments (called asset classes) in your portfolio. 这里 are the most common asset classes:

  • 共同基金
  • 单只股票
  • 债券
  • 交易所买卖基金(ETF)
  • 指数基金
  • 房地产

如果你’重新成为房主,那么您已经可以考虑自己的多元化了!拥有房屋是在传统投资组合之外建立股票的一种好方法,并且有许多种很好的方法可以 投资房地产.

我采取的方式与大多数金融专家不同。不过,我始终建议人们不要专注于资产类别并鼓励您购买单一股票和债券 投资共同基金在这些基金中分散投资.

这里’为什么共同基金比其他普通资产类别更好:

  • 不像 单一股票,共同基金已经 自然 多元化的—it’就像购买您喜欢的糖果的品种包一样,您可以将所有东西混合在一起。
  • 长期政府 债券 有5年之间的屈服历史–6%.1 另一方面,好的共同基金通常会使该回报率翻倍。
  • 投资如 指数基金交易所买卖基金 尝试反映什么’发生在市场上。但是,如果您选择正确的共同基金,您可以 击败 市场’s growth.

How To Diversify 您r Investment Portfolio

多元化投资组合的最佳方法是投资四种不同类型的共同基金:增长与收入,增长,激进增长和国际化。这些类别还对应于其资本规模(或该基金内的公司规模)。

这里 are three steps for diversifying your mutual fund portfolio:

1.选择您的帐户。

真正开始的最佳方法是破解您的 401(k)或403(b) 在工作中,看看您有什么共同基金选择。这样的工作场所退休计划有很多优点—他们给您减税,可以通过扣除工资来实现自动化,您的雇主很可能会提供匹配。如果你不这样做’如果您无法使用退休帐户,那么最好的选择是通过投资集团或经纪人获得罗斯IRA。这个单词 罗斯 让我兴奋不已,因为这意味着您的收入免税增长!

2.通过上限规模和国际基金进行多元化。

现在,一旦您打开一个 401(k)或罗斯IRA,你’re not done yet. 您r investment account is like the grocery bag, but you still need to pick your groceries—您的实际资金’会把你的钱。浏览帐户时,’将会看到您的基金期权的列表和说明。它们都有不同的名称(例如X银行X成长基金或X小组国际基金)。

该图说明了如何使您的投资组合多样化。

这里 are the four types of mutual funds you should spread your investments into:

  • 增长与收入: 这些资金捆绑了苹果,家得宝和沃尔玛等大型公司的股票。他们’re也称为大盘基金,因为这些公司的市值在100亿美元或以上。投资这些基金的目的是在没有太大风险的情况下为您赚钱。这些资金是最可预测的,不太容易出现疯狂的高点或低点。
  • 成长: 这些资金由成长中的公司的股票组成—或市值在20亿至100亿美元之间的中型公司。他们赚的钱通常比增长和收入基金多,但比激进的增长基金少。
  • 积极成长: 这些资金具有最高的风险,但也可能具有最高的财务回报。他们’资金的狂野孩子,也称为“small cap” because they’估值不到20亿美元,可能仍处于起步阶段。他们’由具有高增长潜力的公司的不同股票组成,但它们’再也没有建立起来,可能会大幅波动。
  • 国际: 这些资金由来自世界各地以及您的祖国以外的公司的股票组成。当市场在美国转向时,您可能不会在国外看到同样的低迷—这就是为什么您要有库存!

为了使您的投资组合多样化,您需要将资金平均分配给这四种基金。 这样,如果一种类型的基金不是 ’t doing well, the other three can balance it out. 您 never know which stocks will go up 和 which will go down, so diversifying your investments gives you the best protection against losses.

3.与您的投资专家会面,以根据需要重新平衡。

市场是一个生机勃勃的事物,所以您的资金’价值观会随着时间的流逝而变化,因为它们会回应公司’价值上升和下降。那’这就是为什么您需要与投资专家保持持续的对话并定期开会以重新平衡投资组合的原因。

重新平衡仅是对您的方式进行少量调整’重新分配资金,使您在我们刚才提到的每种类型的基金中都保持25%的多元化。我本人每季度与投资专家见面一次。

成功投资的关键是保持一致。渡过市场低迷时期。长期集中精力。而无论你做什么,不要’提早退出您的401(k)或罗斯IRA!

与投资专家一起工作

I’m sure you’关于如何开始使您的投资组合多样化有很多问题。那’s a good thing! As you figure this out, I want you to work with an investment professional. 唐’t go it alone—您的财务未来对于猜测来说太重要了!

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