投资101:如何开始投资

想象一下十年后的生活。您希望它看起来像什么? 20年或30年后如何?不管你有什么梦想 您今天所做的选择将有能力在以后为您提供财务保障。那’这就是为什么我喜欢指导人们如何开始投资的原因!

积累财富为您的生活开辟了令人兴奋的选择。它可以帮助您实现梦想,并有机会通过慷慨的生活影响他人。但是我想说的很清楚:这不是一个快速致富的指南。 投资就像一场马拉松,而不是短跑。积累财富的道路缓慢而稳定。 

您准备好投资101速成班了吗?让’s do this.

什么是投资?

投资是有意留出的钱,这些钱会随着时间的流逝而倍增,并在未来产生利润。最终,您可以建立一个坚实的储备金,让您在梦想中退休时生活’重新不​​再收取工资。

另一方面,储蓄是为短期目标留出资金,例如买房或支付婚礼费用。如果你’在不久的将来重新存钱,您希望将现金保留在储蓄或货币市场帐户中,以便’s liquid (meaning 容易到达 )。

 

投资种类

您几乎可以进行的每项投资都属于以下四种资产类别之一:现金,债券,房地产和股票(单一股票和共同基金)。 一个 资产 是有价值的东西,可以增加您的 净值 .

我希望你’我们戴上了你的书呆子护目镜,因为我们’即将深入探讨一些重要的财务主题!

现金资产

我们所有人都需要有现金来支付生活费用和储蓄目标。实际上,在您开始投资之前,您应该没有债务,并积cover可以支付三到六个月生活费用的应急基金。您’ve heard of Murphy’s Law, right? 任何可能出错的地方都会出错。因此,请节省足够的现金以应付突发事件。在您开始投资时,这将使您放心。 

但是,将钱存入支票,储蓄或货币市场帐户中是存放钱的低风险,低回报的方式。赢了’t keep up with 通货膨胀 。通货膨胀只是意味着随着时间的流逝,生活变得更加昂贵。例如,在1999年,汽油平均价格为每加仑1.14美元。但现在,汽油平均价格为每加仑2.72美元。1 通货膨胀通常增加1–3% each year.2

让’s talk about 光盘 (没有—而不是您用来放入随身听的小碟片。哦,我刚刚和自己约会了!) 存款证 基本上是带有证书的银行帐户,上面写着您将钱存入银行,并将在一定时间内存放在那里。 CD的利率非常低,并且会 增加你的钱。我不’甚至不认为它们是真正的投资。   

债券

债券是借款人(例如政府或公司)与您作为投资者之间的一项贷款协议。债券共有三种常见类型: 政府 (由美国财政部支持), 市政的 (由州或地方政府发布),或 企业的 (由公司发行以资助增长)。

借款人通常同意在固定的时间后向您支付设定的利率。例如,如果您以8%的利率购买10,000美元的公司债券,’d退还$ 10,000加上$ 800(贷款利息)。债券将给予具体 成人礼, 这就是您可以赎回投资资金和利息的时候。

人们认为债券是安全可靠的,但债券的价值实际上会波动,就像股票一样。 能够 投资债券亏损。总体而言,投资回报率很低,尤其是与成长型股票共同基金相比,因此 我不建议投资债券.

房地产

房地产是土地,您可以在上面建立任何东西。房屋,公寓,零售空间或商业建筑是所有类型的房地产投资。房地产是一项明智的投资,因为它’s an 增值资产,表示其价值会随着时间的推移而上升。如果你’re a homeowner, 您’重新投资房地产。恭喜!如果你’如果您已经对自己的房子做出了正确的决定,那么您应该能够将自己的房屋出售的价格远高于购买房屋的价格。

许多人购买了多余的房屋,然后将其出租以产生收入。但是请听我说:房地产是一项非常积极的投资,需要您投入大量时间和精力进行管理。如果您绝对喜欢房地产,请投资房地产。另外,不要’•背负债务购买房地产。用现金让你’不要承担不必要的风险。

股票

股票代表公司的一小部分(或股份)。当一家公司上市时,他们会将这些少量股份出售给人们,以资助他们的成长。我们’再花一段时间来研究股票,并讨论两类股票: 单一股票 共同基金.

单一股票

如果您购买特定公司的股票,则您’重新投资单一股票。单一股票赚钱有两种主要方法: 

  • 股利: 一些公司将向股东支付公司的定期股份’s earnings.
  • 卖出股票以获利: 随着公司收入的增加,其股票的价值将上升。如果您以每股25美元的价格购买了100股股票,后来又在股票价格升至每股50美元时出售了该股票,’ve钱翻了一番,赚了钱。

我不建议投资单一股票。 I’ve 不要e it—最终成为一个 百万美元的投资错误!买入单一股票就像玩复杂的扑克游戏。实际上,当您听到诸如投资机会,把握市场时机以及对冲您的赌注之类的短语时,我希望您系好网球鞋, 在相反的方向!

话虽如此,如果你’如果您已经将收入的15%投资于成长型股票共同基金,那么您可以考虑将单一股票作为一项额外投资。但是,如果您的公司出现问题,请做好赔钱的准备’re 投资 ed in.

共同基金

进行长期,持续增长的最佳投资方式是将资金投入 共同基金。 当一群人将他们的资金汇集在一起​​以购买不同公司的股票时,就会创建共同基金。

共同基金让您多元化 —投资的最重要原则之一。 多样化 只是一个花哨的词 不要’把你所有的鸡蛋放在一个篮子里. 您 want 您r money to go to work across different kinds of stocks with different levels of risk.

我推荐的四种主要共同基金类型是:

  • 增长和收入基金:就市场表现而言,这些是最可预测的基金。
  • 成长基金:这些是成长中的公司中相当稳定的资金。风险和报酬中等。
  • 激进的成长基金: These are the wild-child funds. 您’永远不知道他们’重新做,这使他们成为高风险,高回报的基金。
  • 国际资金:这些资金投资于世界各地的公司。

With me so far? Good. Now, hang with me a little longer. 您’我可能听过这个词  附属于共同基金。这个词是简写 大写,它描述了公司的价值。这里’公司的分类方法:

  • 小型股: 市值低于20亿美元的公司
  • 中型股:  价值在2美元之间的公司–10 billion
  • 大盘: 估值超过100亿美元的公司

现在,让’结合一个例子。大型的成长型股票共同基金由  价值超过100亿美元的公司  生长  (例如Amazon,Facebook,Microsoft)。一个小型的,积极进取的成长基金由小型公司(例如科技初​​创公司)组成,这些公司有很高的财务收益机会,但也很有可能失败。

因此,通过将您的投资分散到各种共同基金和公司规模中,您可以在高风险投资与更稳定和可预测的资金之间取得平衡。

准备开始投资了吗?

您 不要’t need a fancy-pants finance degree to start 投资 ing. Learn the basics 和 get started today with our step-by-step playbook for building wealth.

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复合兴趣:成功投资的秘诀

要成为成功的投资者,您需要让钱与两个最好的朋友闲逛: 时间 复利。爱因斯坦称复利“世界第八大奇迹。”基本上,当您将钱投资于共同基金并暂时搁置一段时间时,复利可以使您赚取利息。它’就像是数学爆炸!

让我简单地分解一下。我认为这个例子会 利益 你(爸爸开玩笑—必须这样做)。说你’再35岁,你已经避风港’投入一分钱退休。

  • 您 start contributing $687.50 a month in 您r company’s retirement plan.
  • 您 投资 for 30 years.
  • 您将获得10%的投资利息。 S的历史30年回报&追踪美国500强公司业绩的指数P 500实际上是12%。3
  • 当您65岁退休时,您’您的退休储蓄金超过150万美元—但您只投入了$ 247,500!那’复利可以为您的退休做些什么!

请记住:耐心是观察复利行动的力量的关键。

如何开始投资

到目前为止,我们’一直在谈论很多投资基础。这里’这是我取出剧本并通过一些实用的方法指导您开始投资的部分。

 

1. 投资您的工作场所退休帐户,直至公司匹配。

去年,我和我的团队对百万富翁进行了有史以来最大规模的研究,以准备我的书 每天百万富翁。我们发现的不可思议的真相之一是,十分之八的百万富翁主要是通过投资于 401(k) 要么 403(b)。 这是巨大的,人们! (如果您不’不能通过工作制定退休计划,不要’t worry. I’在第三步为您准备了一些东西。)

现在,您可能会觉得自己’当您阅读这些计划时,请重新凝视一碗字母汤!但他们’re simpler than 您’d想。虽然有一些 401(k)和403(b)之间的差异,这都是员工可以在共同基金中投资税前美元的两种方式。计划以创建它们的税法部分命名。 401(k)字面意思是税法第k页的401页。太好了吧?

I’你有两个神奇的词: 雇主匹配。很多雇主会为您在工作场所计划中投资的资金提供公司配套。这是用于的代码 免费,人们!让’s说您的公司最多可配比您总收入的4%。如果您一年赚40,000美元并投资4%,’d得到$ 1,600的比赛。在20年中,这4%的匹配本身将以10%的回报率为您带来100,000美元的收益。这样看:如果您’不利用该公司的比赛, 您’再扔掉$ 100,000!我说服您去和人力资源部谈过吗?好!

2. Diversify 您r 投资 ments.

将您的工作场所计划想像成一个购物袋,并将您的投资视为杂货。您将资金投入到计划内的不同基金中,这些基金可以为您工作并获利。

我建议您将投资分散到我们之前介绍的四种共同基金中(增长和收入,增长,激进增长, 国际的)。如果您想在风险和收益之间取得平衡,那么您’d指定您的供款的25%投入这四个基金。 

确保您使投资自动化。您可以选择从每个工资单中支付固定的百分比或金额。将这些投资资金从薪水中直接划入401(k)就像在发挥您的财富积累力量。随着时间的流逝,它变得更强,成为第二自然!

3. Open a 罗斯 IRA.

爱尔兰共和军代表 个人退休安排。它’这是您开设退休储蓄帐户的好方法’重新自雇或您的雇主没有’提供一个计划。您可以去银行或经纪公司开一家。即使您确实使用传统的401(k),我仍然建议您打开罗斯IRA。

这个单词 罗斯 意味着免税。当我听到它时,我会感到鸡皮bump!这里’s为什么:有了Roth,您现在可以投资税后美元,但是您的投资免税并且提现(到59岁时)½) are tax-free!  

有关如何充分利用信息的更多细节 罗斯IRA和401(k) ,但总体思路是您应该:

1)投资您的公司’的退休帐户,直到免费比赛为止。

2)然后最大化罗斯IRA。

3)返回您的工作场所退休帐户并增加供款,直到您’重新投资您收入的15%。

现在,如果您的公司提供 罗斯401(k), 您可以将所有15%的退休投资都投入到该计划中,并称之为一天!该计划为您提供免税增长和提款的优势,以及雇主匹配的优势 更高的捐款限额!

我应该投资多少?

如果你’无债务(抵押除外),您应该 投资  15% of 您r gross income 在退休。它’足以使您的退休生活真正取得进展,并留下足够的剩余资金供您实现其他目标,例如孩子’大学基金并及早偿还抵押贷款。

现在,我有一条更重要的建议: 别管您的投资, 特别 当市场低迷时。唐’t panic! 投资股市 就像骑过山车一样。有很多跌宕起伏。但是,乘坐云霄飞车时,您可能做出的最糟糕的决定是在行驶过程中下车!

在投资领域,下降的趋势最终又恢复了。例如,在2007年的金融危机期间–2009, the S&从2007年10月到2009年3月,P 500指数(追踪美国前500强公司的表现)下降了57%。4 但是,S&P recovered—到2013年,股票价格已经恢复并一直稳定增长。5 

我应该找财务顾问吗?

我鼓励每个刚开始投资旅程的人与专业人士坐下来。但我只希望您与最好的人合作! SmartVestor是一项免费服务,可将您与您所在地区的投资专家联系起来。每个人都经过我们Ramsey Solutions团队的审查。他们具有老师的核心,会耐心地引导您完成整个过程,并就如何前进向您提供建议。 

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