询问投资专家的7个问题

您已迈出了约会的重要第一步 与投资专家会面 关于您的退休计划。怎么办?

制备。

您需要汇编要问的问题列表,以便可以决定是否要使用它们。请记住,退休是一场马拉松,而不是短跑。这意味着您将与金融专业人士长期合作,因此您想选择合适的人选。不幸的是,大多数人花费更多的时间来寻找一双新鞋,而不是找到适合投资专业人士的鞋。

您应该挑剔–并非所有投资专家都是平等的!那么,有什么好的问题可以帮助您找到合适的人选?这里有一些要考虑的问题。

  • 您有什么训练和经验? 寻找一个能经受住市场波动的金融专业人士。您想要一个可以缓解您的恐惧并保持投资的人,无论金融世界发生什么情况。随着时间的流逝,大多数资金都会赚钱,但是当他们表现不佳时,您需要耐心和自我控制。
  • 您目前持有什么许可证?您是否已在州,SEC(美国证券交易委员会)或FINRA(金融业监管局)注册?联邦和州法律要求投资专业人士及其公司必须获得许可或注册。这样可以保护您的资金免受欺诈和不道德行为的侵害。
  • 您的投资理念是什么? 您想与一个相信长期投资的人合作。另外,寻找可以为您提供长期成功历史的多元化投资组合的人。如果您听到“计时市场”或“单只股票”等字眼,那么这个笑话就不值得您花费时间或金钱。
  • 您过去犯的一个投资错误是什么? 这似乎是一个奇怪的问题。您想要的是一个诚实的答案,一种方法还是另一种方法。如果您遇到的人避免回答这个问题,那应该是一个危险信号!
  • 您如何获得报酬? 这个问题可能很棘手,因为没有行业标准。可以通过佣金,销售费用,佣金加费用甚至薪金加奖金来支付专业投资人的费用。提防利益冲突,例如他们是否因推动一项基金超过另一项而获得奖金。

如果您得到的答案没有意义,请继续提问直到您理解为止。如果您要采访的人变得笼统或防御性,或者对您的问题不耐烦,请走开。 选择与您一起工作的人。

  • 您或您的公司是否要求任何最低帐户余额?如果是这样,它们是什么? 一些金融专业人士只会与有一定数量的投资资金的人一起工作。某些自动化的在线投资服务以相同的方式工作。更大的投资组合对他们来说意味着更多的钱。但是不要气disc。并非所有专业人士都那样。如果您刚起步或帐户很小,有些人愿意与您合作。这些投资专家知道,只要努力工作和奉献精神,您就可以成为每天的百万富翁之一。
  • 您办公室中还有谁可以处理我的帐户? 您需要知道秘书,实习生或其他办公室人员是否会看到您的信息,包括您的社会安全号码。确保与办公室中的每个人都感到舒适,而不仅仅是主要联系人。

当你与人见面时, 做笔记。您会获得很多信息,并且可能会对术语和数字感到困惑。您的备忘可以帮助您跟踪说话的内容和说话的人,如果您在选择一位财务专家之前遇到了几个财务专家,这很重要。做笔记表明您有多认真-他们可能会花更多的时间和精力,因为他们知道您不会掉以轻心。

无论您做什么,都不要因为问很多问题而感到内或不好。这是您的钱,因此您有权提出问题并做出明智的决定。您甚至可以要求提供参考,尽管它们不是 需要 提供他们。而且,如果您感到不舒服或不舒服,请相信自己的直觉,然后与其他人一起去。

提出问题并不是软弱的迹象。这表明您足够明智,不能迅速或盲目地采取行动。选择合适的投资专业人士可能意味着您的退休基金将增加数千倍。

您的未来太重要了,无法回答您的问题。