询问财务顾问的最佳问题

您上次与财务顾问联系的时间是什么?六个月前?一年前?更长一点

如果它’已经有一段时间了,请听:您的财富积累不’不要在后燃炉上放东西!当您为梦想中的退休做准备并努力工作时,定期 与您的财务顾问进行检查 至关重要。

现在,我知道这些对话似乎令人生畏。毕竟,我们大多数人都不’•每天与共同基金和经纪费互动。你怎么知道怎么说

好消息是你不’t have to understand 一切 关于投资领域的信息,以便讨论您的财务投资组合。您只需要知道要 .

询问财务顾问的最佳持续问题

为了帮助您入门,请在这里’建议您咨询财务顾问—连同你的答案’重新寻找和一些危险信号要注意。

问题1:我的投资组合表现如何?

 

注意我没有’t 问 how 每个基金 甚至如何 个别股票 是在做。那’s because you’重新看大图。组合在一起时,您的投资情况如何?如果您的投资组合正在赚钱,那’很好。总体而言,您的投资应该跟上甚至赶超股市’s average over time.

如果某些基金运作良好,您需要知道为什么这些基金运作良好—反之亦然,如果资金是 做得好。如果即使市场状况良好,您的投资组合仍在持续亏损,则说明存在问题。您需要与您的财务顾问进行更深入的了解,以了解什么 ’s going on.

问题2:我应该重新平衡投资组合吗?

 

这里’要考虑的事情:您的汽车的一部分’维护涉及平衡轮胎。那’因为随着时间的流逝,您的轮胎会碰到岩石,坑洼和其他碎屑,使它们失去平衡。这会导致橡胶磨损不均匀,方向盘抖动以及轮胎寿命缩短。

就像轮胎一样,您的投资组合也需要重新调整。随着时间的流逝,某些资金可能会跑赢大盘并占用您投资组合中的更多空间—这可能使其不平衡。您会发现一种基金占您投资的60%。然后’如果市场由于某种原因下跌,那将是一件坏事。您希望您的投资组合在四种类型的基金之间平均分配:

 

 

 

  1. 增长和收入基金。 这些是市场上最可预测和最稳定的基金。
  2. 成长基金。 这些资金相当稳定,但它们’比增长和收入基金的风险要高一点。
  3. 激进的资金。 可以将它们视为资金的狂野孩子。你永远不知道会发生什么!这些股票的价值可能会快速上升或下降,这就是为什么您不这样做’t 曾经 想放 所有 您的资金投入激进基金
  4. 国际资金。 这些资金由来自世界各地以及您的祖国以外的公司组成。

保持投资组合的平衡 帮助您把握市场优势’的增长,并避免您将所有财务鸡蛋放在一个篮子里。但是如果你不这样做’与您的顾问会面以提问,您’永远不会知道您的帐户是否需要这种维护。

问题3:我应该调整投资策略吗?

 

确保您的投资组合平衡是 只有一部分 确保您的财务计划达到目标。您还需要确保您的总体策略能够跟踪您的年龄,收入以及退休时间。当你’再年轻一点,您就有更多的时间进行投资。在更长的时间范围内,您可能有能力投资风险更大的基金。为什么?因为市场将有时间弥补您可能遭受的任何损失。但是当你’退休后,您希望自己的资金流向波动较小的基金。这有助于保护您的财富’ve grown over time.
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随着生活的改变,您的策略也会改变。根据您的目标和当前的财务状况,您可能需要节省更多。或者,也许您需要在工作退休计划之外进行储蓄。否则您可能会发现自己’我们已经比您想象的更早达到了里程碑,您需要调整策略来保护自己的财富。那’s为什么您需要不断提出这个问题。

问题4:什么’我的财务计划不见了?

 

生活变成一角钱。有一天你’重新带孩子上学前班,下一个你’重新把他们送上大学。您获得了另一份工作。你父母年龄。您的配偶想开业。随着生活的变化,您的财务计划也应随之变化。通过与顾问交谈,您可以寻找当前计划中的空白。

您可能会发现您需要预留更多的钱—甚至把这笔钱放在另一个地方。您可能已经积累了足够的财富,因此需要购买雨伞保险,以保护自己免受可能威胁您安全的诉讼。或者,您可能需要谈论建立生存的信任。

但是你赢了’t know what’从您的财务计划中丢失,除非您’问这个问题。

问题5:我的投资将如何影响我的税收?

 

财务顾问不仅仅可以帮助您选择投资,还可以做更多的事情。他们还可以为您提供有关税收的信息和建议,尤其是当您临近退休时。您可能有几种不同类型的投资,从401(k)到Roth IRA到房地产。每个收益来源(’从退休金中提取资金)有不同的税收规定。例如你’将从退休时从401(k)中取出的钱缴税,但您赢了’不对你的钱纳税’已存入Roth帐户(大多数情况下)。

税收可能令人困惑,但我不知道’不想让您犯错。美国国税局将对您处以重罚’宁可您保留您的钱!通过定期与您的财务顾问交谈,您可以跟踪自己的纳税状况并在必要时调整财务计划。

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现在,我意识到您可能没有与您定期合作的财务顾问。否则,您可能不喜欢自己拥有的那个。如果说’您的情况如此,我建议您免费 SmartVestor Pro服务。只要输入您的信息,您’会列出您所在地区的财务顾问,这些名单已获得我的卓越成就。

无论你’重新投资世界还是你’如果您建立了一个相当大的储备金,则需要向您的顾问询问这些问题。它’s a checkup you can’t afford to skip!

要了解更多信息,请查看我最近的播客片段: 您的财务顾问的8个亟待解决的问题.

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