只需简单的4个步骤即可完成401(k)转换

十二。

那’是今天的平均工作数量’最年轻的婴儿潮一代都举行了。1 千禧一代正朝着同一个方向前进。这个趋势是’t happening for  reasons—it’这只是就业市场如何变得更加灵活的反映。

如果您要翻滚旧的401(k),请拍拍自己的背部!这是一个好问题,因为您’重新领先于游戏,你’我已经开始为退休储蓄。

那么,如何确保自己’辞职时带上血汗钱吗? 401(k)过渡并不复杂,但是要弄清楚它需要一些时间和研究。

离开工作后如何处理401(k)

这里’s an overview of what 您 可以 用你的钱做’已保存在您的旧版401(k)中:

选项1: Leave 您r 401(k) at 您r old job.

选项2: 将钱转给新雇主’s plan.

选项3: 将资金转入IRA。

快速说明:对于403(b)过渡,这四个选项相同。 403(b)就像401(k)一样’由免税机构提供,例如学校,医院和宗教组织。

让’我们将详细介绍每个选项。

选项1: Leave 您r 401(k) at 您r old job

您可能有可能将401(k)留在原来的工作上。如果您的旧计划的费用确实很低且投资选择很多,那么这可能是一个不错的决定,但不一定是最佳选择。你可能会 支付更高的费用 因为你不’不再在那里工作了。请与计划管理员联系,以了解其工作原理。

而且,将您的投资资金留在原来的工作上可能会带来极大的不便。您’我将不得不审阅多个陈述,这可能会导致您头痛不已,因为您试图跟上退休数字的进度。另外,如果你没有’不能以最好的条件离开工作,您是否认为’把您的投资钱留在那里是个好主意吗?不!探索选项时,请运用常识。      

选项2:将钱转给新雇主 ’s plan

您r new workplace 401(k) might allow rollover contributions. Talk with someone in HR to get the details for this process. 

在新的401(k)中合并资金的主要好处之一是,您可以’将简化您的生活。您所有的投资都将集中在一个地方,您赢了’不必检查多个帐户。您’与IRA相比,401(k)的缴费限额也更高(一分钟内会更多)。

But hear me on this: 您 need to do 您r research 看看你是否喜欢你的新雇主’的计划。如果费用高或您的投资选择不是’如果那太好了,那么您最好将资金转入IRA。另外,可能需要等待一段时间才能为新工作捐款。如果您必须等待一年(或更长时间!)才能继续投资,那么您应该考虑同时开设IRA。  

选项3:将资金转入IRA

出于以下几个原因,打开IRA(个人退休安排)可能是最好的选择:

  • 您 can open an IRA on 您r own。如果您的新工作没有’如果提供任何形式的退休储蓄,那么您应该绝对开设IRA,以便继续为退休储蓄。与401(k)不同,您不必’不需要雇主开IRA。
  • 您 won’需要等待一段时间。大多数雇主将为新雇员施加等待期—他们通常需要一年左右的时间才能参加退休计划。你不’不想错过对您的财务未来的一贯贡献,因此开设IRA可让您继续投资,直到您’重新符合贵公司的资格’s plan.
  • 更多的投资选择和更低的费用。一般来说,与401(k)相比,IRA具有更多的投资选择和更低的费用。一些工作场所401(k)计划可能有很多规则和昂贵的费用。

一个缺点是,IRA的年度缴款限额比401(k)低得多。在2020年,您每年最多可以向IRA投资6,000美元(如果您是IRA,则每年可以投资7,000美元)’50岁或以上,因为您可以利用“赶上贡献。”)但是,如果您拥有401(k),则每年可以投资19,500美元(如果您每年投资26,000美元,’re 50 or older).

只需四个简单的步骤即可完成401(K)滚动

每个公司的退休计划都有不同的规则,因此’了解您的选择很重要。提出问题,直到您了解步骤。你不’不想犯错,因为你太尴尬了。它’是您的未来,所以请控制住它!

话虽这么说’您可以按照以下简单过程进行401(k)过渡。 

  1. 与投资专家会面。 您’当您将旧的401(k)滑过时,我的工作太辛苦了,以至于一分钱都没丢。我建议您与关心帮助您做出最佳决策的人交谈。 SmartVestor 是一个免费工具,可以将您与您所在地区的投资专家联系起来。他们可以指导您完成整个过程,并确保您’充分利用您的投资。  
  2. Choose a new account for 您r funds。您可以使用几种选择来存放当前的投资金额。如果您有现有的IRA,将资金转入该帐户非常有意义。但是,您可以将资金转入新帐户:
    • 新版401(k): 再一次,你’我需要询问您的新雇主是否接受过渡性供款。做您的家庭作业,并通过您的工作场所退休账户和IRA比较投资选择和费用。
    • 传统IRA: 像工作场所401(k)一样,您可以用税前美元为传统的IRA捐款。但是,除了雇主之外,您还可以通过银行或经纪公司开设IRA。您也可以通过银行,共同基金公司或经纪公司开设IRA。您’需要您的社会安全号码和司机’的许可证或其他形式的ID。
    • 罗斯IRA: 您 can also put 401(k) funds into a Roth IRA. The process is the same as with an IRA. However, if 您 roll over 401(k) funds to a Roth IRA, 您’我将不得不为401(k)钱缴税. A 401(k) is funded from 您r paycheck 之前 it’已征税。如果您确实决定转移资金并承担税款,那么好消息是 罗斯的钱免税增长。宝贝,免税退休!我喜欢那个的声音。
  3. 填写文书工作。 向您当前的计划管理员索取您的表格’我需要进行转帐。许多经纪公司将在线处理整个401(k)过渡。尽管如此,我还是建议您在开始获取所有详细信息之前先打电话。关于您的财务未来,没有愚蠢的问题!您的资金应直接从旧的401(k)帐户转到您选择的新帐户。 唐’t ever have funds sent directly to 您. 如果由于某种原因收到支票,则您有60天的时间将支票存入银行’被处罚,并计为当年您的收入。
  4. 做出投资选择。一旦资金达到您的新帐户,您仍然需要制定投资决策。您的IRA或401(k)就像一袋装杂货的麻袋。您仍然必须选择食品杂货—在这种情况下,您可以投资哪些共同基金。

How long do 您 have to roll over a 401(k)?

如果你 have an old 401(k) or 403(b) living with a former employer, that money is 您rs! 您 can decide to transfer it at any time, even if it’s been a few years.

如果您以前的401(k)提供者向您开出了您的投资支票,则您必须在60天内将这笔钱存入新帐户。如果你不这样做’t,政府将其视为应纳税事件,而您’会损失很多钱! 

确保此问题不会’如果发生这种情况,请请求直接电汇,以便将钱安全地存入您的新帐户。

why 您 should 决不 cash out a 401(k)

当你’换工作时,您可能会想将401(k)兑现并使用这笔钱。听我说:这是 决不 a good idea. 您 need to talk to 您rself like 您’d在火炉旁和一个三岁的孩子聊天。 唐’t touch it! Leave that money alone. There are two big 原因 why:

  • 您’会付出巨大的代价。当您从401(k)提早提款时,您’将支付10%的提早提款费以及联邦和州所得税。这些费用总计可能达到40%或更多!
  • 您’ll steal from 您r own future。让您的投资与两个最好的朋友一起玩:时间和复利。如果你这样做,你 ’将会看到您的储蓄大量增加。具有长远眼光需要毅力和自我控制,但是’s worth it. 

Roll Over 您r 401(K) with Confidence

如果你’在寻找有关投资的指导时,我鼓励您退房 SmartVestor。它’是一个免费工具,可让您与所在地区的投资专家建立联系。我们的团队在Ramsey Solutions的团队中审核了每个专业人士,因为我们希望将您与具有教师心智的人联系起来,并且他们只会推荐经过尝试和真正的投资选择。

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