投资2.0:我在哪里投资超过15%?

您’ve paid off your debt. 您’ve saved 3–6 months’ expenses in an emergency fund. 您’年复一年地将您总收入的15%重新投资到税收优惠帐户(例如401(k)或IRA)中。

And then it happens. 您 reach a crossroads: you can invest 更多 超过您收入的15%。 怎么办?您在哪里投资’您的税收优惠帐户已经用完了吗?

这是一个重要的决定。在确定将多余的资金投资于何处之前,请让’s talk through the options. 我要你去 make the right choice for you and your family.

Pause: Tackle the Other Steps in 您r Plan

一旦您’如果将每月15%的退休金用于退休,您还需要考虑另外两个目标:为孩子储蓄’教育并及早偿还抵押贷款。

  1. 大学基金。 您和您的配偶(如果您’再婚)需要决定要在孩子身上存多少钱’的大学基金。您可能要支付他们的所有教育费用,或者您可以决定自己可以负担的金额。 与SmartVestor交谈 提供有关设定现实目标以及如何实现目标的建议。
  2. 按揭。 一旦您’放心那教育基金里有多少钱,你’为下一个重大挑战做好准备—paying off your home early. Before you go beyond 15% in investing, 我要你去 put that extra money toward your mortgage.

你能想象当你是什么样的生活 完全地 debt-free? Picture yourself writing that mortgage payment for the very. last. time. 您 will experience a freedom that you can’想不到。相信我’s amazing.

这里’这很重要:生活会发生。和我’宁可让您面对付钱买房的陌生人,也不愿遇到麻烦并担心抵押贷款。如果它’s paid off, 你拥有你的房子, 无论发生了什么。

一旦房子还清,你的孩子’教育基金到位了’现在该专注于积累财富了。这是投资变得真正有趣的地方!

Next: Max Out 您r Tax-Favored Investment Options

当您有额外的资金进行投资时,第一步是最大限度地利用任何税收优惠计划,例如401(k)或403(b)(如果您的公司提供,则为罗斯期权)。 2018年,您可以投资的最大金额为$ 18,500(如果您投资的金额为$ 24,500’年龄在50岁以上)。如果您的雇主没有’t offer a plan—or if the plan doesn’提供良好的共同基金选择—I want you to 打开罗斯IRA 并为其提供最高供款限额,即2018年的供款限额为$ 5,500(或50岁以上的供款限额为$ 6,500)。或者,如果你’如果您的401(k)已用尽,您可以打开Roth IRA并为其提供资金。您可以为两者做出贡献。您和您的配偶可以 拥有罗斯IRA,即使您的配偶没有’t work.

投资2.0:我在哪里投资超过15%?

有人问我’可以将您所有的投资美元都投入共同基金。他们’重新担心市场波动。我明白了。它’是您的血汗钱,而您却没有’不想失去它。但在这里’这笔交易:从长远来看,好的共同基金很可能会为您赚钱。即使它们的价值暂时下降,历史也告诉我们,价值最终可能会回升。

那呢当你做什么’最大化了税收优惠的投资,但您仍然可以投资 更多?那’s a 有问题。好消息是,您有很多选择!

选项1:HSA—被遗忘的投资选择

HSA代表“健康储蓄帐户”。它’可用的税收优惠帐户 只要 参加高扣除额健康保险计划(HDHI)的人。如果您有HSA,则可以在其中支付税款(在为其缴税之前),然后用这笔钱来支付批准的医疗费用。将资金存入HSA会降低您的应税收入,因此,如果您每年向HSA捐款3,000美元,您的应税收入就会减少3,000美元。

您 can put the money in a Cash Account, which grows interest like a savings account; or you can put the money into an Investment Account, which functions a lot like an IRA.

你没有钱’医疗费用的使用会无限期地保留在您的HSA中,并且您可以逐年增加该费用,直至缴费限制。在2018年,单身人士的限额为3,450美元,家庭为6,900美元。 (如果您增加了$ 1,000,’re 55 or older).

现在,当您年满65岁时,HSA会像传统的IRA一样运作。 您 can take money out for anything you’d like, but you’就像传统的IRA一样,在您付款时会对其纳税。但是,您仍然可以从HSA免税中支付医疗费用!

这里’HSA的另一个好处是:’没有最小分布。 使用传统的IRA,您’每年必须开始提取最低金额,该金额由IRS确定。但是,只要您能在HSA中存钱’d like.

有关如何投资HSA的详细信息很多,因此在确定触发条件之前,请确保与投资专家交谈。记住,’仅当您选择’参加高扣除额保险计划。如果你’恢复健康,这可能是投资额外现金的好地方。

选项2:开设应税投资帐户

很多人认为你可以’除非投资共同基金’在IRA或401(k)中。 您是否知道可以通过经纪公司开立投资账户,然后根据需要在其中投入尽可能多的资金? 而且’如果您有剩余的钱可以保存,这是一个不错的选择。

拥有应税投资账户的一大优势是:您可以随时提取资金’d like。你不’不必等到59岁½花它。为什么如此重要,因为我通常会告诉您,不要理会所有投资?好吧,如果您想像50多岁那样提早退休,您将需要增加收入。但是你赢了’无需支付巨额罚款就可以接触401(k)或IRA。应税帐户是解决该问题的好方法。

良好投资的原则是相同的:将您的投资分散到四类基金中: 增长,增长和收入,激进增长以及国际。在这些和您之间保持平衡’在市场的起伏中会有缓冲。

这种投资的缺点很明显: 您用自己的帐户赚的钱纳税。您缴纳的税款会有所不同,所以我赢了’在这里不做详细说明。只知道山姆大叔要钱,所以为此做好准备。

选项3:投资房地产

购买房屋或公寓大楼供他人租用可能是赚取被动收入的好方法—如果可以用现金购买。 唐 ’t 曾经 负债购买租赁物业! 如果您真的想投资房地产,但不要’手上没有现金,请存起来直到用完为止。即使产生收入,债务也是坏账!

如果您决定购买房地产,这里有一些 要领:

  1. 一个单独的支票账户. It’更容易进行会计工作并跟踪与税收有关的交易。而且,如果您将个人与业务混为一谈,则可能会违反一些税收规定。
  2. 三个月’ expenses. 是的,您只需要为您的出租物业提供紧急资金。计算你多少钱’您需要将您打算收取的月租金加起来。加入保险费(每月),财产税,公寓费,水电费以及(可能)财产管理人费用。然后乘以三。那’s how much you need.
  3. 获取您附近的财产。 您需要能够对物业进行例行检查,以进行例行维护(更换空气滤清器,装饰条,修复渗漏)并确保房客避风港’毁了它。如果你住得很远,你’我需要计算支付物业经理的费用。那将消耗掉您至少10%的利润。

投资超过15%时的建议

投资超过收入的15%不会’不必很复杂。事实上, 我有很多百万富翁’谈到要保持他们的投资非常简单—共同基金和无债务房地产的平衡。无需复杂。

投资2.0:我在哪里投资超过15%?

这里’另一条建议。当你’重新寻找投资机会,第一站应该是您的投资专家’的办公室。箴言11:14(NLT)说,“没有明智的领导,一个民族就会沦陷。有很多顾问是安全的。”您需要一个好的财务专家,可以帮助您解决各种选择,并根据可用资金和您的目标做出最佳决策。

投资2.0:我在哪里投资超过15%?

如果你不这样做’没有好的投资顾问, 查看我们的SmartVestor服务。它将为您提供您所在地区的顾问列表,他们知道他们的知识—以及渴望与您合作的人。我不’在不与顾问交谈的情况下做出任何重大财务决策,您也不应该。

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