为什么我应该将收入的15%用于退休?

如今,每个人似乎都是投资专家。您应该投资多少,在哪里存钱,以及何时在价值下降之前走出去。那么,你相信谁?正确的答案是什么?为什么这些东西看起来如此困难?

我理解你的感受。金融业使投资方式变得比必须的更为复杂。关于您的财务未来,有很多不好的建议,许多人在不知所措时会不知所措’重新准备开始投资。但是那里’这是我使用的一种简单方法’很好的经验法则。不仅对于我,而且对于其他许多人。

这里 it is:

 投资15退休

那’s it. I know it’s not trendy. It won’不得成为头条新闻或让您登上杂志封面。但这将带您到达想要去的地方—实现您的退休梦想。

那么为什么要投资15%?好问题。让’通过答案说话。

How Much 您 Invest Makes a Huge Difference

 

美国人口普查局说,家庭收入中位数约为59,000美元。(1) 其中的百分之十五将是每年$ 8,850,或每月$ 737.50。在30年的时间里,假设回报率为10%,则可以增长到160万美元。听起来很棒,对吗? WHO 没有 ’t 想成为百万富翁?

但是,如果您只投资了总收入的10%,该怎么办?那将是每年5,900美元,或每月大约492美元。以相同的回报率投资30年以上,该百分比可以使您获得超过100万美元的收益。不错。但是你’损失了60万美元,您可能会用它来资助退休梦想!

如果您将那15%降为5.5%呢?—美国的平均个人储蓄率,包括退休储蓄和紧急基金?(2) 以那个百分比,你’每年再投资$ 3,245,或每月约$ 270。在30年中,假设同样的10%的回报率,您可能会看到$ 586,256。

我知道’有很多数字,所以这里’s a quick summary: 投资平均金额可使您获得约586,000美元的退休金。选择比这更聪明的选择可能意味着160万美元。

您想做什么? 我也是。

社会保障金’t Replace 您r Income

 

I’我听到很多人说’re still counting on Social Security to pay for expenses during retirement. 那’s a 财务计划。在2017年,退休工人的平均每月福利为每月1,369美元。(3) 那’每年仅$ 16,428。为了给您一些视角,两口之家的联邦贫困水平(即’(您和您的配偶)目前为$ 16,240。(4) 那是叫醒电话吗? 希望如此。

很多人问我退休时是否会参加社会保障。事实是,我不’不知道。没人会。传统观点认为,该计划将保留下来,但每月退休人员的数量可能会减少。如果说’是的,那你一定不要’不想依靠它来获得退休收入。

 社会保障

您’退休时有一些大笔开支

 

我知道您可能在想什么: 我的每月开支在退休时会低得多。 我赢了 ’ 不必担心抵押 因为我打算在退休前还清。到那时我的孩子们(希望!)已经毕业了,所以我赢了’要为大学付费。我赢了,我的汽油费将下降’不要每天开车去上班。 。 。

是的,没有。有些费用可能会消失或下降,但是您’我仍然必须缴纳财产税,保险和水电费以及所有其他每月费用。另外,你’退休将有一项主要费用:医疗保健。然后’是个小菜一碟。

富达(Fidelity)估计,一对65岁的夫妇退休时需要275,000美元的医疗保健费用。(5) 现在没有’其中包括任何长期护理费用,每人可能达到约138,000美元。(6) 如果你’再婚,这意味着您需要准备为您和您的配偶支付超过$ 500,000’退休后的医疗需求。即使你’现在,要恢复健康,老龄化管理局估计,如今65岁的人们在剩余的几年中几乎有70%的机会需要某种长期护理。(7)

我如何投资15%的退休金?

 

The first place to start investing is through 您的 workplace, especially if it offers a company match. 如果你r employer offers a Roth 401(k) or Roth 403(b), then you can invest the entire 15% of 您的 income there and you’重做。使用Roth选项,您可以贡献税后美元。那意味着你的钱增加了  免税 ,再加上你不’当您在退休时取出该笔钱时,应为该笔钱纳税(尽管对比​​赛进行了征税)。谈论使投资变得超级容易!

如果你r employer matches 您的 contributions to 您的 401(k), 403(b) or Thrift Savings Plan (TSP; a plan for federal employees), you can reach 您的 15% goal by following these three steps:

  1. 在您的401(k),403(b)或TSP中进行匹配投资。
  2. 全面资助罗斯IRA 。 (如果你’再婚,也为您的配偶筹集资金。)
  3. 如果你 still haven’如果您达到了15%的目标并拥有良好的共同基金选择,请继续提高对401(k),403(b)或TSP的供款。

例如,如果您的公司将对您的401(k)捐款中的3%进行匹配,则在该帐户中投资3%,然后 然后将剩余的12%放入罗斯IRA。 如果剩余的12%会使您超出罗斯IRA的年度供款限额(如果您支付了$ 5,500,’年龄在50岁以下,如果您未满$ 6,500,’年满50岁或以上),请充分利用Roth IRA,然后回到您的工作场所401(k)完成15%的投资。

这里 ’s an example:

 投资百分比示例

我希望您注意两件事:首先,   您需要投资15%  salary ,而不是实得工资。 第二,   不要 将公司匹配作为您15%的一部分。  考虑一下蛋糕上的额外糖霜!

Supercharge 您r Investing

 

无论您是通过工作场所计划还是通过IRA进行投资,都需要设置帐户以自动提款—最好是百分比而不是固定金额。您的钱将从薪水直接转到退休帐户。你赢了’甚至没有看到那笔钱。这样你赢了’不要试图跳过将这些钱花在其他事情上的投资。

自动从薪水中提取一定比例的收入也会增加您的收入’随着时间的流逝。例如,如果您的年收入为$ 59,000,’d每年要花掉$ 8850。让’s说您的薪水在10年中每年增加约3%。在那个十年的末期,你’d年收入略高于$ 79,000,每年投资略超过$ 11,800。看看您的捐款如何增加?那’真的是非常好事!

那么,从长远来看,这有什么好处呢?如果您继续投资15%的收入,无论收入多少,假设10%的回报率,您在30年内就可以达到210万美元。如果您增加生活方式,而不是投资获得的加薪,则可能在30年内获得168万美元。现在,我知道’还是很多钱。 但是您可能会错过超过$ 420,000的梦想退休金! 那 amount would definitely put a dent in any medical expenses you might encounter in 您的 golden years.

It’ 采取行动的时间

 

听人说。 。 。接下来会发生什么取决于您。您的财务未来在 您的 手,不是别人’s。迈出第一步,您便踏上了实现梦想退休的道路。知道了这些信息就赢了’如果你不改变你的未来’t act on it.

投资15%可能感觉像是一大步。但是,不管我们喜不喜欢,时钟都在滴答作响—and now is the time to act! 如果你 want to go from floating with no real plan to on track and investing in 您的 family’未来,您必须制定一个计划并坚持下去。

如果你 still have questions about investing, talk to 您的 financial advisor. 如果你 don’没有一个,签出一个 SmartVestor Pro 。这些人是我用来帮助我进行自己的投资的人,他们希望您能像赚钱一样成功!

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