为什么需要财务顾问

让’s face it. We hate spending money on things we think we can do ourselves. Maybe 您 feel that way about investing. Why should 您 pay a 财务顾问 when 您 could manage 您的 money 您的self?

关于金融顾问,有很多二手信息。人们倾向于在收费上畏缩,或者他们认为他们’在第一次会议上要取消支票。因此,在投资方面,有人说“我可以自己处理所有事情。”但是,我想问你一个问题:你自己修理空调吗?建立自己的计算机?坐自己的飞机吗?是的,我也没有。

您之所以选择专业人士,是因为他们有更多的教育和经验. 你知道他们’ll do the job 。这使您安心。您的财务状况也是如此。您需要一个专业人士。这里’s why.

什么 Is a Financial Advisor, Exactly?

 

期限“financial advisor” isn’学位的正式名称或名称。它’是提供各种金融服务的人员的通用名称。而且,这些服务通常附带特定的培训或教育。这里仅仅是少数:

 

 

 

 

  • 注册会计师(CPA) — 这些人必须通过严格的考试才能获得认证。当然,他们可以为您提供税收,商业服务(例如合并和收购),咨询和会计服务。
  • 个人理财专员(PFS) — 这些人是甚至通过了 更多 考试,并获得了广泛的教育和经验。他们可以帮助您进行更广泛的财务计划,而不仅仅是会计。
  • 注册投资顾问(RIA) — 这些顾问专门管理资产净值高的人的资产。他们还代表捐赠基金,商业银行,共同基金,对冲基金和保险公司开展工作,以帮助这些企业赚更多钱。
  • 注册财务规划师(CFP) — 这些人还必须通过考试才能获得认证。另外,他们必须具有工作经验并同意道德准则。他们的专长包括税收,遗产规划,保险和退休计划。
  • 特许金融分析师(CFA) — 这些人必须参加三项考试,并在其领域中具有三年的经验。他们专注于银行,共同基金和其他大型机构的股票分析—不是针对个人的财务计划。

Now, 财务顾问s can have 更多 than 一 license. For example, a 注册会计师(CPA) can also be a 注册财务规划师(CFP). I know, it gets confusing with 所有 the abbreviations. But the gist is this: 与受过训练和经验的人一起工作. 唐’t trust 您的 uncle’堂兄还是老书院“buddy”您知道在投资方面会有所帮助。

为什么需要与财务顾问合作

 

既然您了解了顾问的工作以及他们可以从事的专业领域,那么您需要问自己: Why do I need a 财务顾问? 以下是一些原因:

  1. 因为它们可以使您跟踪投资计划。
  2. 因为他们做的不只是投资您的钱。
  3. 因为即使专业人士也需要帮助。
  4. 因为你 don’t have the time.
  5. 因为你’是一个情绪化的生物。

让’我们仔细看看这些原因。您’ll discover that 财务顾问s are 更多 important than 您 thought!

1.财务顾问让您的投资计划步入正轨

 

您目前的年龄应该为退休储蓄多少钱?如果您开始投资晚了,如何弥补失去的时间?随着年龄的增长,您是否应该改变投资组合?虽然回答这些问题对您来说似乎是量子物理学,但它们’就像财务顾问的学前数学一样!并且因为他们知道如何进行数学运算,所以他们可以使您步入正轨,为退休储蓄。实际上,约翰·汉考克(John Hancock)的一项研究表明,与财务顾问一起工作的人中有70%的人在退休储蓄方面步入正轨或领先,而相比之下,只有33%’t use an advisor.(1) 70%比33%好得多!

如果你 want hard numbers, think about this: On average, people who have no retirement plan have around $45,700 in retirement savings. In comparison, 那些拥有由专业顾问准备的书面计划的人,可以节省大约203,000美元的退休金。(2)

2.财务顾问比投资多

 

Some people think that a 财务顾问’唯一的工作就是投资。虽然那是 他们的职责,这不是 只要 一。他们还可以与您一起处理其他各种财务任务:

 

 

 

  • 重新平衡您的投资。 您的投资组合可能由不同种类的投资组成—共同基金,债券,现金等价物—这些投资等于您资金的100%。例如,您可能有50%的资金用于共同基金,另外50%的债券或现金。随着时间的流逝,您逐渐接近退休年龄,您可能希望更改百分比以保护自己的财富。财务顾问可以为您提供有关何时以及如何更改这些百分比的建议。
  • 税收筹划。 您知道哪些税法适用于您的财务状况?或者,哪项投资将被征税最多?财务顾问将知道这些问题的答案。他们知道您的哪些资产将对您的税收产生最大的影响,何时到期这些税收,以及将欠多少。顾问可以帮助您与山姆大叔保持良好的关系!
  • 遗产规划。 当您积累财富时,您的任务之一就是确定如果发生坏事,这笔钱将流向何方。您的财务顾问可以与房地产律师合作,以确保您的资产是根据您的指示分配的,而不是根据一些随机遗嘱认证法院进行的分配。
  • 长期护理计划。 One of the biggest expenses 您 may incur in retirement is long-term care. 如果你 need in-home medical care or if 您 stay in a rehab hospital while 您 recover from surgery, 您 could burn through 您的 retirement fund 更多 quickly than 您 realize. A 财务顾问 can help 您 make the best decisions in this area of planning.
  • 支出策略。 退休时,每年哪些投资需要最低限度提款?您应该首先利用哪个收入来源?当您开始使用金钱时,此类问题至关重要’一直在保存。财务顾问可以帮助您在此领域做出最佳决策。

3.甚至专业人士也需要帮助

医生不要’不要自己动手术。牙医唐’拔自己的牙齿。任何给定领域的专家都会从他们尊重的其他领域获得建议和咨询。然后’在财务计划领域也是如此。那’s because 大家 有盲点。你知道我’m talking about.

当你’re driving, there’s that 在您的汽车上挡住视线。如果您改变车道太快,可能会导致事故。您在管理财富方面也有盲点。对于某些人来说’的情绪。对于其他人来说’的错误信息。这些盲区会在您的财务计划中造成重大错误。那 ’这就是为什么您需要财务顾问的原因。

专业人士可以为您提供360度全景’对您财务状况的看法,因为他们’重新看向外面。它们可以发现您可能看不到的薄弱区域,并为您提供如何修复它们的建议。当您惊慌时,他们可以保持冷静,并且可以为您提供明智的资金转移建议。即使是最好的最好的也需要专家的帮助。你也是。

4.财务顾问为您节​​省时间和压力

考虑一下您的典型工作日。您’re crazy busy from the 时间你 wake up until 您 hit the pillow at night, aren’t 您? 让 me ask 您 an honest question: Do 您 认为您可以投入大量的时间来选择合适的共同基金或找到合适的余额?

富达对其计划参与者进行了调查,其中77%的人承认他们没有’没有时间或知识对他们的投资选择充满信心。(3) 我的猜测是’不孤单。即使有时间,我也宁愿和家人在一起。一个下午和我的男孩们在足球场上折腾,打败了成千上万的数字。每次。

专业顾问深陷投资困境 所有 天, 每一个 天。尽管您可能花费数小时来查找定义,找出缩写词并尝试破译报告,但这些人还是赢得了’t。他们知道他们的东西。他们可以在一半时间内找到答案,因为’是他们生活的世界。它们可以为您节省无数的时间’t get back—time 您’d宁愿花在其他地方。

5.财务顾问控制您的情绪

听我说:股市暴跌时—就像2008年的金融危机一样—你的肚子会开始搅动。为什么?因为你’在游戏中有一些皮肤!您知道市场上的下跌意味着您的投资组合下降。您觉得眼前的钱正在消失—没有人会为了辛苦赚来的血汗钱!如果你不这样做’与可以提醒您市场将回升(因为一直都有)的财务顾问合作,您的情绪可能会取代您的逻辑并导致您做出一些愚蠢的决定—比如掏出所有的钱,然后藏在床垫下。

一位优秀的投资顾问知道市场下跌就像变卖股票一样!他们’强烈建议您不要投资—并投入一些额外的资金,同时您可以以较低的价格获得股票。

同样,当股票或新的投资风潮飞涨时,顾问将帮助您保持平衡的投资组合,而不会将退休前景变成拉斯维加斯的轮盘赌。

那’s 为什么需要顾问。 感觉是真实的,但他们没有’总是告诉你真相.

我什么时候应该与财务顾问会面?

 

通过投资开始积累财富时,您想与财务顾问合作。而且您需要每年至少两次与他们会面,以审查您的投资组合并讨论您可能想要进行的任何更改。但是有时您需要获得顾问的帮助。例如,当您是:

现在,这些是 一些 situations in which 您 need a specific meeting with a 财务顾问, but these aren’t the 只要 一 s. 如果你 think 您 might need help, 所有 it takes to get started is a phone call to an advisor 您 trust.

什么 to Expect When You Meet With a Financial Advisor

 

如果你’如果从未见过财务顾问,您可能会感到胆怯。而且您可能不知道要问什么问题。一世’去过那里。但是不要’不要让它阻止您获得帮助。要开始该过程,只需四处询问。喜欢他们的顾问的人们通常更愿意传播爱。现在,请记住,’不必与您遇到的第一个人一起工作。与一些人交谈,向他们提问,然后 然后 选择适合您的人。

以下是您在第一次会议上应该提出的一些问题:

  • 什么’s 您的 educational background? 什么 specialized certifications have 您 earned?
  • 您担任顾问多长时间了?
  • 你能给我三个客户吗’名称,电话号码和电子邮件地址作为参考?
  • 什么 services can 您 provide? 什么’您最喜欢的工作是什么?
  • 什么 is the smallest, average, and biggest portfolio 您 work with?
  • 您对服务收取多少费用?你们提供不同级别的服务吗?
  • 您多久评估一次我的财务状况并提供最新的预测?

一旦您’选择了您想要与之共事的人’ll设置另一个约会。在那次会议上’我将介绍您目前的财务状况。您’将谈论您拥有的任何退休帐户,例如IRA或Roth 401(k)。如果您有孩子,可以讨论何时以及是否要为他们的大学资金存钱。您’谈谈您的长期财务目标。然后你’我们将共同制定一个实现这些目标的游戏计划。

但这一切都始于 。您的财务未来在 您的 手。如果你不这样做’现在无法控制您的资金,那么什么时候?它’s time for action!

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