什么是遗产规划?如何开始?

您是否曾经看过夏季奥运会的田径比赛?令我着迷的一个事件是接力赛—when runners work 一起 赢。团队合作的象征是接力棒,他们可以无缝地从一个跑步者转移到另一个跑步者。奥运选手知道,如果他们放下接力棒,比赛就结束了!

遗产规划是法律的财务流程“passing the baton”到下一代。它’确保以正确的方式将责任和财富转移给正确的人。你不’希望交接草率。您希望此过程平稳且受控—就像那些执行交接的世界级运动员一样!

遗产规划可能会让人感到恐惧,压倒性或无聊。但我可以保证你’以后对自己的未来会更有信心’已将这些决定传达给您最关心的人。所以让’s dive in, people!  

什么是遗产规划?

遗产规划是决定您拥有的一切都会发生什么的过程’我已经去世了。它涉及创建具有约束力的法律文件,以确保您的意愿得以实现。

这个单词 房地产 指您的资产(您拥有的具有货币价值的东西):房屋,汽车,珠宝,投资,军事硬币收藏(是的,我收集军事硬币。在那里’是您关于Hogan的有趣事实!)。您的遗产计划还明确授权您信任的人为您做出医疗,财务和法律决定’t.

遗产计划书’只适合有钱的老人们。每个成年人都需要一个遗产计划!它使您可以控制自己的财产。如果您在没有适当计划的情况下就死了,那么国家就可以决定您的事情会发生什么。您的家人可能会在遗嘱认证法庭上花费数月或数年,而不是数周。

顺便说一句,遗产计划不仅仅是法律上的琐事。以此为契机思考您的 遗产. 如果你 have children, how do you want them to remember you? Are 那里 any special instructions you’想要参加您的葬礼吗?您想为谁祝福您的财富?归根结底,’不是保护您的东西。它’关于利用您的财富和财产 .

屋苑规划的6个步骤

遗产规划有很多层次和细节,因此让’s尽可能简单地分解它。您可以按照以下六个步骤开始制定计划。

1.列出所有资产。

您r assets are the things you 拥有 构成您的财产并为您的整体净资产做出贡献。其中包括以下项目:

  • 您r home and real 房地产 properties
  • 汽车
  • 兑现支票和储蓄账户
  • 退休和投资账户
  • 股票,债券和CD
  • 您拥有的企业
  • 贵重物品,例如珠宝,古董和家具

盘点您的财富,无论您的财产价值200美元还是200万美元!请记住,每个18岁以上的人都需要一份遗产计划—or at least a will—如果发生什么事,使他们的家庭生活变得更轻松。 

2.收集您的文件’ll need.

在你之后’列出您的资产后,您需要收集与您的遗产相关的相应文书工作和重要文件。这里’s what I’m talking about:

  • 人寿保险单
  • 长期护理保险单
  • 房屋或土地契约
  • 车辆名称
  • 结婚证
  • 离婚文件
  • 军用卸纸
  • 伙伴关系或商业协议

If 那里 are usernames and/or passwords associated with any of these accounts or documents, include that information too. All of these documents need to be stashed 一起 in a secure place, such as a safe-deposit box or a 遗产 drawer. Once you’创建了您的房地产计划文件,您’将它们添加到抽屉中。确保遗嘱执行人和重要的家庭成员知道在哪里找到它!

3.进行家庭交谈。 

大多数时候,惊喜很有趣—但涉及到您的遗产计划时却没有!如果你’重新任命某人执行您的遗嘱或作为您的授权书,那么您需要提前告知他们。与您的家人坐下,并确保每个人都在同一页上,以了解如果发生什么事情会发生在您身上。

遗产规划的很大一部分是确定您信任的人来执行您的遗嘱,并代表您做出财务和医疗保健决策。这些人的法定用语是 受托人。它 sounds like a fancy word, but a fiduciary is simply someone who’必须以您的最大利益行事。这个词本身的根源来自拉丁语,意思是 相信.

无论您的家庭状况如何,您都需要与将受到遗产计划影响的家人和朋友交谈。

  • 如果你’re married, plan a special time to talk with your spouse about your 房地产. 您’re teammates—所以确保你’为实现同一目标而努力!
  • 如果你’re single 或新单身,你’我想和您的家人和亲密的朋友坐下来讨论您的房地产计划。
  • 如果你 have children,您需要花一些时间思考您的身份’d想选择自己的监护人。如果他们’适当的年龄,让他们参与对话,这样他们’事后决定并没有措手不及。 

4.弄清楚是否需要与遗产规划律师会面。

我可以自己剪草。但是在暴风雨破坏后更换屋顶吗?不,谢谢!我知道什么时候’是时候获得专业帮助了。房地产规划是每个人看起来都不同的事情之一,具体取决于您需要完成的工作类型。如果你’年纪轻轻,单身,拥有不动产和直率的家庭状况,那么您’在网上创建遗嘱并称其为一天可能很好—there’无需与律师见面。

如果您的资产规模不错或您有特殊的家庭问题,则可以’s time to meet with an attorney. 那里 are a few reasons you’d想见一位律师。

  • 如果你r situation is complicated. 您的遗产越大,您的遗产计划将越复杂。唐’t risk your family’通过将其变为DIY项目来提高财务安全性。
  • 避免联邦遗产税。当您死后,山姆大叔介入并拿走了一部分财富,然后才转移给您的孩子或您想要支持的组织。您可以与专业人士合作,避免征收遗产税,这样您的钱就可以用于您想要的目的! 
  • 为了帮助您了解特定州的法律。全国各地的房地产规划法律各不相同,因此与经验丰富的当地律师合作将有助于您做出明智的决定—特别是当您在各个州拥有资产时。

如果你’在寻找好的房地产规划律师时,我的第一条建议就是 问问周围。跟你说话 财务顾问。从您的税务会计师处获得推荐。问你的父母。阅读在线评论。然后,在日历上预约!

5.开始计划!

好的—对于所有喜欢细节的人,请准备好书呆子。如果你’再来一点自由精神,系好安全带, 刚完成. 您’会通过它。我承诺。  

An 遗产计划 由律师通常创建并签署的若干法律文件组成。您保留这些文件的副本,并让您的家人知道在哪里找到它们,以防万一。遗产图的基本文件通常包括:

  • 生存的信任
  • 授权书
  • 生前遗嘱
  • 雨伞保险

让’s快速回顾每个。

将 

遗嘱(或遗嘱和遗嘱)是一种法律文件,可以告诉其他人死后想要对自己的财产做些什么。每个18岁以上的成年人都需要有遗嘱。期。即使你不’你有很多事情要做’通过拥有遗嘱,仍然可以为您的家人节省大量遗嘱认证的时间(遗体分类后的法律程序)。订立遗嘱是一个非常简单的过程,使您知道如何处理自己的未来时可以放心。 

那里’您需要了解的一个问题:您的意愿并不能决定某些资产的结果,包括您的退休帐户,年金和人寿保险。这些计划中的每一个都将为您提供一个为帐户命名受益人(在您去世时获得您财产的人)的机会。

生活信托 

生前信托与遗嘱相似,不同之处在于您将金钱,财产,投资收益和其他有价值的项目转移到信托中 当你’re still alive。那时,你不’t 拥有 whatever you’已经信任—信托拥有它。您还任命一名受托人—管理信托并必须获得批准才能进行大的更改的人。

现在,建立信任可能会很昂贵,并给您的生活增添麻烦。每次您想出售信托所拥有的东西时,都必须跳过一些额外的障碍,并让受托人签字。

但是,如果您拥有大量资产,信任可能是个好主意。信托为您的财产增加了一层法律保护,当您死亡时,您的信托不会’不必经过遗嘱认证。同样,信托是私人的,而遗嘱是公共的。除了你的受益人之外,没有人会知道你’ve given to others.

委托书

每个遗产计划都包括一份授权书(POA):赋予某人合法权力代表您做出财务和/或医疗保健决定的文件。随着年龄的增长,这一点尤其重要,因为没人—not even your child—无需事先许可即可访问您的财务帐户。

那里 are two main types you need to be aware of: a medical power of attorney and a financial power of attorney. 您 can appoint the same person to serve as your medical and financial POA, or you can select two different people.

 

财务POA

财务POA将帮助您管理资金,访问帐户或以合法权限行事以代表您管理财务。

医疗POA

医疗POA会在您做出医疗决定时做出决定’无法让他们自己。例如,如果您有一个老年痴呆症的父母,POA有助于做出有关他们护理的决定,因为他们’无法完全处理信息。

生前遗嘱

医疗POA类似于 生前遗嘱, 也称为 卫生保健指令。生计将解释您对临终医疗的希望,例如,如果您愿意,可以使您复活’re in a nonresponsive state. 如果你 have a medical power of attorney, 那里’无需有生存意志。您可以在医疗POA中简单地将日常医疗保健决策和生命周期终止护理结合起来。

雨伞保险

遗产计划概述了您死后会发生什么事情,但没有’t 保护 在法律程序的情况下,这些资产。那’s why you need 伞式保险。它’保护您免受重大索赔和诉讼的额外责任。它就像汽车和房主的盾牌一样’保险,并在这些保单达到其限额时开始使用。

6.定期重新访问并更新您的房地产计划。

当您经历重大的生活变化时,您的遗产计划也应该如此!发生重大事件时更新您的意愿,包括:

  • 移至另一州
  • 婚姻
  • 离婚
  • 有孩子
  • 卖生意

养成每年大约检查一次您的房地产计划的习惯,无论您是否’ve had any major life changes come up. This is a perfect opportunity to check back in with your lawyer and see if 那里 have been any legal or tax changes that could impact your plan.

在20分钟或更短的时间内创建遗嘱!

遗产规划没有’不必太复杂,要花费数小时的时间。您可以创建具有法律约束力的遗嘱,并在20分钟或更短的时间内在线选择您的授权书!提前做好计划,保护您的家人,并通过今天的遗嘱找到内心的平静。

和平计划

在不到20分钟的时间内,您就可以创建具有法律约束力的遗嘱和授权书。

现在开始