如何制定退休预算

您 did it. 您 worked hard, planned ahead, and set aside money over the years to be able to retire. Congratulations! Now, the goal is to 保持 退休了一世’我与数十个人’计划很好,退休了,后来不得不 退休 因为他们没钱了。谈论失望! 

确保您有足够的储蓄的关键是创建退休预算—并坚持下去!尽管大多数人都认为,预算是’真是个傻瓜。实际上,它为您成功做好了准备。它给你 允许 要花。它还使您省心。

退休前两到三年,我建议您诚实看待自己的生活’ll 其实 需要资助你的生活方式。创建预算并尝试一段时间。这样你’我会知道要进行哪些调整。我要你大梦。我也希望您能现实一点,并有一个计划使这些梦想变为现实!

这是创建退休预算的四个步骤。

1.汇总您的收入来源。

我喜欢将您的收入流视为您赚到的钱’从退休中退出。希望你’多年来一直在不断投资以在各种“buckets”现在将成为您的薪水!

与投资专家坐下来,列出您所有的人 收入来源,如下所示: 

  • 税收优惠退休帐户,例如401(k),403(b)或Roth IRA。 
  • 社会保障福利 退休基金的锦上添花—不是蛋糕本身!我不’不想您依靠山姆大叔在退休时照顾您,但您可以 计算您的社会保障福利 知道期望多少。 
  • 退休金 对于许多美国人而言,这已经成为过去,但如果您’从您的雇主那里获得退休金后,请从人力资源处获取详细信息。 
  • 兼职收入:您打算退休后仍在此工作吗?加起来你有多想你’ll make each year.  
  • 应税投资 是为退休储蓄的一种方式,尤其是如果您’re a 高收入者。如果你’如果您将钱存放在经纪帐户中,则可以在退休期间开始提款。 
  • 房地产 可以成为稳定的被动收入来源—只要确保你不’将一分钱的抵押债务带入退休!    
  • 年金 是许多人用来退休的保险产品。 

根据所有这些收入来源对您的预期收入进行总计,然后将该数字除以您计划退休的年限。这是您年收入的大致数字。从那里,您可以将其分解为月收入。 

2.仔细计划您的发行。

您的401(k)或IRA很可能是您最大的“bucket.” 当你 reach a certain age, you’ll begin to take 分布 (或提取资金)从这些帐户中。规划您的时间,方式和来源’分配收入是创建退休预算的关键部分。

我可以’强调它对 与投资专家一起工作 在进行这些计算时。唐’t risk a big mistake—您的未来太重要了!投资专家将帮助您解决所有关于退出的时间以及何时退出的争论。有人建议每年提取退休帐户总额的4%—some say more.

最主要的是确保您’不要抽出那么多你“杀死金鹅”并停止您仍然投资的增长。从理论上讲,您的投资组合将继续增长(如果您在正确的共同基金中保持所有资产的平衡)。

所需的最低分配

如果你 have a 传统的 退休帐户,例如403(b)或401(k),您需要了解所需的最低分配(RMD)。美国国税局(IRS)要求您开始从退休帐户中提取70或72,这取决于您出生的年份。

使用 RMD工作表 在国税局’的网站了解您’将需要从您的帐户中取出。它’重要的是要记住,这些将像普通收入一样被征税,因此请确保您’重新拨出钱来支付那些税!

如果你’ve been saving in a 罗斯 帐户,您不’无需担心RMD。就山姆大叔而言,’不必从Roth帐户中提取任何资金!您’我已经用那笔钱缴了所得税。如果您想让Roth帐户不断成长,从理论上讲,您永远都不可能碰它(如果您还有其他资金可依靠),一旦您将其留给您的受益人之一’re gone.

3.制定医疗保健费用计划。

随着年龄的增长,’我会注意到很多新的痛苦和痛苦。事情只是不’t work like they used to! 您 can expect one particular expense to increase as you get older—卫生保健。最近 根据HealthView服务项目的研究,今年退休的平均年龄,健康的65岁夫妇将需要387,6​​44美元来支付20年的医疗费用!1 如果将该数字除以20,则每年的支出将增加$ 19,382,或每位$ 1,615 !

对于医疗保健计划,我最好的建议是 与保险专业人士交谈。保险业专家将引导您解决以下几个问题:

  • 您是否检查过医疗保险,并且了解您的承保范围?
  • 您是否有长期护理保险?
  • 您是否申请了医疗保险?
  • 您是否有在HSA中预留的资金,或者您有资格开设一个?

保险是一个复杂的话题。一次去医院就诊会使您陷入困境!因此,优先考虑与保险专家见面!

4.创建一个从零开始的每月预算。

从零开始的预算可帮助您将所有金钱都花在纸上和有目的的情况下。您使用预算来退休,而这个预算将帮助您保持退休!您永远不会超出计划和跟踪支出的需要。 

什么是零基预算?

从零开始的预算总计您的每月收入,并扣除您的费用,因此一无所有。它可以帮助您确保自己’重新支出,节省或完全按照自己的意愿提供每一美元。您可以阅读更多有关 如何创建从零开始的预算, 但在这里’s步骤摘要:

  1. 写下您的每月收入(来自“retirement 水桶”).
  2. 写下您的每月开支。
  3. 写下您的季节性费用。
  4. 从您的收入中减去支出,等于零。
  5. 跟踪您的支出。

列出您的每月支出。

当你’为了准备列出您的费用,请先查看您最近的银行对帐单。追踪您每月的收入去向。当我回去开始加起来时 我在杂货上花了多少钱, it was like a throat punch! 您’当您注意到所有资金从银行帐户中泄漏出来的方式时,都会感到惊讶。

在决定如何花钱时,将费用分成不同的类别会有所帮助:

必要 花费:

  • 物有所值和慈善捐赠
  • 杂货
  • 实用工具
  • 上门维修和保养
  • 运输(汽油,汽车维修)
  • 服装

猜猜你不穿什么’t see on this list: a mortgage payment. 您 shouldn’一分钱的债务退休—包括抵押!

不重要的 花费:

  • 旅行
  • 订阅服务
  • 体育馆
  • 爱好(特别是如果您决定退休后开始打高尔夫球!)
  • 赠送礼物(每个人都爱那些祖父母!)
  • 宠物护理

季节性的 花费:

  • 财产税
  • 保险费
  • 自动注册
  • 圣诞节,周年纪念日,生日和特殊场合消费

使用这些类别作为起点,并不断进行头脑风暴,直到每个月的项目都获得一笔金额。 

开始您的沉没资金。

您应该已经有一个应急基金,如果您有任何事情发生的话,它将支付三到六个月的生活费用。在退休时,你’我还要维护 沉没资金 支付度假,圣诞节,孙子孙女或新车等费用。将您的汇款基金设置为每月预算中的一个专列项,并将该特定目标的钱存入高收益储蓄帐户或货币市场帐户中。 

管理您的支出。  

It’仅制定预算并希望达到最佳效果还不够。如果你不这样做’真的坚持下去,它赢了’你有什么好处!一旦创建了每月预算,您就需要与您的配偶或朋友一起工作,他们可以使您承担责任,并随时掌握支出动向。记得你’重新控制您的预算。谨慎对待您用金钱做出的选择。跟踪您的支出将帮助您远离愚蠢和接近退休梦想!

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