如何逐步退休

您’数十年来一直为此而努力。它’s so close you 能够 almost reach out and touch it. 您 know what I’m在谈论:离开工作,进入新的退休生活的那一天!

But hold up, people! 您 能够’一天收拾行装,跳上飞往佛罗里达的飞机,然后不假思索地跳入退休生活。 没有计划的梦想只是一个愿望。 让’讨论逐步退休计划的具体细节。

1.知道你多少钱’ll need to retire.

退休是’t an age—it’财务编号。它’是您实现退休梦想所需的金钱。你坐过计算吗 您的 巢蛋数?

I’我们创建了一个名为 退休商数。它’一个退休计算器,可为您提供个性化的目标。回答几个问题,该工具将为您效劳!它将告诉您每月需要投资多少 现在 因此您以后可以放心而安全地退休。一旦知道号码’重新瞄准,您可以制定一个达到目标的计划!

2.与某人交谈。 

It’s not enough to have a money goal in mind. 您 also need to have a vision for what the rest of 您的 life will look like. Retirement is a huge emotional, mental and social transition.

如果你’re married,我希望您设置一个“dream date”与您的配偶一起谈论您的未来。有史以来第一次,您 ’将会有时间和金钱。如果您不这样做,那可能会让人不知所措,甚至引起一些冲突’t have a plan!

如果你’re single 或新单身,请问好朋友或责任伙伴’请坐下来,帮助您思考这个新阶段。 

但是在您开始对话之前,我希望您做好准备 真的听。那里’听和听之间的区别是’在那里吗?聆听意味着信息可以从一只耳朵进入另一只耳朵,但是聆听却更深入。当你听的时候,你’实际上是试图从别人那里看世界’s perspective. 您’重新询问后续问题。您想真正了解他们’重新计划,害怕或兴奋。

您可以互相问一些问题:

  • Discuss 您的 dreams. 什么 do they look like?
  • 你会住在哪?您要缩小尺寸还是 搬迁?
  • 您想如何度过您的时间?
  • 你要旅行多少?
  • 您将如何为社区服务?
  • 你会兼职吗?
  • 什么’您打算拜访朋友和家人吗?

对未来的清晰愿景将帮助您应对即将发生的变化,并为自己和所关心的人设定特定的期望。 

3.变得无债。 

退休之前,您应该100%无债务。一世’m not debating—I’我说!将债务拖入退休生活就像把锚拴在脖子上一样。尽一切努力减少债务。停止外出就餐,再做一段时间,甚至工作比计划的时间更长。如果你’离退休仅几年 您的净资产 不是’t需要的地方’是时候认真对待债务了。

报价图片:"不要将债务背负到退休中,甚至不要抵押。"

是的,无债务包括抵押。

您 might even need to sell 您的 home and buy something smaller to wipe out the mortgage. Yes, I know that seems drastic. But debt always means risk, and 你不’退休时没有任何风险的余地。

4.制定退休预算。 

有你吗 制定了退休预算 然而?如果没有,那就继续吧!您需要估计多少钱’会根据您打算退休的生活方式每月度过。要尽可能具体—you don’不想以猜测为基础的财务稳定性。 

您可能需要支付退休时现在免费的东西。例如,一些公司提供健身房会员资格。如果你想继续在健身房锻炼,那你’我必须将其写入预算中。是否想在退休时旅行更多?一定要考虑到这一点!并记住 通货膨胀 随着时间的推移,生活成本将逐渐上升。

随着您接近退休日期,您可以对退休预算进行几个月的测试。够了吗太多了?尝试一下,并根据需要进行调整。

除了预算之外,您’我想通过存入一笔钱来缓冲您的银行帐户 应急基金。这将有助于支付一次性或意外费用,例如房屋维修。

5.与您的投资专家会面。

拥有投资专家就像拥有一个好的教练。他们给您一个计划,并激励您将其付诸实践。每个运动员—even the all-stars—needs a coach.

如果你认为你’准备退休,它’s time to sit down and have a long talk with 您的 investment professional. 您 need to make some game-time decisions that have a lot riding on them. Don’t go it alone!

以下是您应该讨论的一些主题:

您r Portfolio

您r investing portfolio will play a big role in funding 您的 retirement years, so you need to make sure it’状况良好。它可能需要重新平衡,尤其是如果您拥有多个帐户(例如 罗斯IRA和401(k). 您 might need to 滚动当前的401(k) 到IRA以合并您的帐户。与您的投资专家会面,讨论所有内容。 

其他收入来源

如果您拥有房地产,从业余爱好中赚钱,甚至赚取特许权使用费,那笔钱将作为收入来源纳入您的退休计划。您’我需要确定您要观看哪些视频流’会退休吗?他们有多少’ll provide.

提款计划

您和您的专业人士需要谈谈从不同帐户提取资金的计划—and 怎么样 much you’我会从每一个。请记住,并非所有退休帐户都是一样的。从错误的帐户中提取资金可能会花费您大量的投资增长—您可能会受到国税局的处罚。

例如,使用传统的401(k),403(b),IRA和其他类似帐户,您在投资时会先免税。但是当您达到70 1/2时,这些帐户就需要最低分配(RMD)金额。先点按这些帐户,这样您就可以’不必因错过您的RMD而受罚。

税收

确保您了解提款和其他收入流将如何影响退休人员的税收。你不’不想让山姆大叔给你一个税单’没想到!与您的专业人士一起制定计划,并了解退休后的期望。

社会保障选项

我希望您将社会保障福利视为退休金的锦上添花,而不是蛋糕本身。实际上,到您退休时,可能还没有糖霜!社会保障局预计到2035年他们的资金将用光。1 能够’依靠社会保障 照顾您,但您确实需要了解它的工作原理

您 能够 apply for Social Security benefits at any point from age 62 to 70 (full retirement age for most people is 66 or 67). But here’s the key takeaway: 您 get rewarded for delaying payment.

让’我们看一下2020年的最佳情况。根据社会保障局的数据,这是我们国家最高收入者的每月支出:2

  • Age 62:$ 2,265
  • 退休年龄 (大多数人66):$ 3,011
  • Age 70:$ 3,790

为了尽可能延缓社会保障要求,请与您的投资专家讨论如何在70岁之前为自己的生活方式提供资金。

6.制定保健计划。

让’s face it: It’变老不容易。我们的臀部磨损,背部酸痛,所有动作的速度都比以前慢了一点。今年将退休的普通夫妇在整个退休期间将支付大约285,000美元的医疗保健费用。3 您 know what that means? 您 need to have a plan for 怎么样 you’将支付医疗费用。

Invest in 您r Health Today

您越健康,您就越’我会退休。令人遗憾的是,我们当前的医疗系统更专注于治疗疾病,而不是帮助人们真正康复。但是您现在可以选择投资于自己的健康状况,以便您’以后不支付巨额医疗费用。保持饮食健康,多运动和避免压力,照顾好自己—并保持这些习惯退休。

注册Medicare—Even if 您’re Still Working

您 contributed to the Medicare fund for decades, so you should take advantage of it! 如果你’您有资格获得社会保障福利’从65岁开始也有资格享受Medicare保险。

退休后,您有八个月的时间参加Medicare,不会受到任何处罚。4 如果您在注册时注册了Medicare’如果仍在工作(您可以选择执行此操作),则Medicare将成为您的主要或次要保险,具体取决于您的雇主规模。5

Medicare的划分如下: 

  • 甲部 包括住院时间。
  • B部分 涵盖医生和门诊需求。
  • C部分 (也称为Medicare优势)通过Medicare批准的私人保险公司提供计划。
  • D部 与处方药有关。

在您注册之前,请与代表通电话,该代表可以解释Medicare的各个部分,并引导您完成注册过程。

打开HSA

HSA代表“健康储蓄帐户”。它’支付退休医疗费用的好策略!基本上’一个具有三倍税收减免的储蓄帐户:您捐献税前美元,可以投资增长免税的资金,还可以进行免税提款以支付合格的医疗费用,例如医生’拜访,处方药和自付费用。它’税收双赢! (你能告诉我戴上我的教练帽吗?)

要利用HSA, 现在开始为一个人做贡献 当你’仍在工作。如果您的雇主没有’要提供该服务,请致电各个保险提供商以找出您的选择。

您 能够 contribute up to $3,550 as an individual or $7,100 as a family in 2020.6 和 the money 你不’使用将延续到第二年,使您的HSA成为退休时理想的医疗储蓄计划。 

获取长期护理保险

在60岁之前购买长期护理(LTC)保险。

长期护理保险 包括在疗养院,辅助生活或家庭护理中的生活费用。大多数退休人员在生活中的某个时刻都需要长期照料。如果你’如果您不准备好,那笔费用可能会使您的退休金大打折扣。你不’希望这种财务负担出人意料。  

以下是2018年的一些统计数据,可让您了解LTC保险为何如此重要的原因:7

  • 养老院的私人房间平均每年100375美元。
  • 辅助生活平均每年$ 48,000。
  • 一名家庭保健助手每年的费用约为50,336美元。

因此,在您60岁生日时,给自己买一件礼物:安心知道您有一个长期护理费用计划。

Take the Right Steps to 您r Retirement Dream

会心 怎么样 退休与  什么时候 你退休了。完成这些任务将为您节省很多心痛—并可能赚很多钱。精打细算,做好功课,并采取措施使自己进入这些年来的最佳位置。毕竟,您想实现梦想的退休!

Are 您 Ready for Retirement?

以后的几年你想去哪里?打包旅行梦for以求的行李,或者在办公室打包一天的午餐?由您决定。 Retire Inspired帮助您实现退休梦想。

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