如何从退休账户中取出钱

恭喜你!您已经达到了退休的里程碑,并且可以按照自己的条件生活!最后,您可以告别日常工作,做您一直想要的事情。

怎么办?

下一个障碍是弄清楚从您日积月累的那些投资帐户中提取资金的过程。我知道您可能对此有些担心,但请不要紧张。有了一些基本知识,在其他人的帮助下,这个过程可以顺利进行。概括地说,以下是步骤:

  1. 使用 财务顾问 决定您必须花多少钱。说真的与专业人士交谈值得花费时间,精力和智慧。而且它也为您节省了很多压力。
  2. 确定您想如何收款:一次性支付或通过一系列自动提款。不同的投资账户对取款有不同的规定,因此请阅读细则。
  3. 请与您帐户所在的金融机构联系,并让他们知道您已准备好开始提款。在某些情况下,您可以在线完成此过程。
  4. 金融机构(或网站)将为您准备文书工作。
  5. 通读文书工作,并提出有关您不了解的问题的问题。
  6. 签名并退回文件。
  7. 金融机构将处理文书工作,并给您钱。

现在,根据银行或经纪公司的不同,您可以一次访问完成部分或全部这些步骤。但是您需要留出时间来处理文书工作。不要期望立即收到您的款项。

虽然你可能没有 需要 为了赚钱而维持生计,国税局要求您从 一些 年龄为70 1/2。同样,各种退休帐户的规则也不同,因此,在采取上述所有步骤之前,请确保您了解IRS要求的适用方式。

我将简要说明基本知识。在您阅读时,您会注意到我使用了类似 大概, 可以, 威力, 可能的 可能。那是因为几乎所有的IRS规则都有例外。我无法在博客文章中谈到您的具体情况,但是您可以了解要点。

从传统退休账户中取钱

 

非罗斯IRA帐户(包括传统IRA,SEP IRA,401(k),403(b),457和SIMPLE IRA)都有所谓的截止日期 所需的最低分配 (人民币)。国税局设定了您的最低金额 必须 每年从您的帐户中提款。该金额取决于您的预期寿命以及您在非罗斯IRA中所节省的金额。金额也每年更改。

要确定您的RMD,请执行以下操作:

  1. 造访 国税局网站 找到您的预期寿命。
  2. 用帐户中的金额除以您的预期寿命。

假设您有20万美元的传统IRA,并在70 1/2岁时开始将钱取出。根据IRS提供的表格,您的预期寿命为27.4年。

    $ 200,000(IRA金额)除以27.4(预期寿命)=今年的RMD为$ 7,300

在此示例中,您的RMD为 大致 $ 7,300。当您取出这笔钱时,您将对其支付税款,因为当您将其存入帐户时并未对它征税,这就是政府首先要求提取的原因。山姆大叔要分享。您可以收取的金额超过最低金额,但同样,您需要为此纳税。

如果您没有在IRS截止日期(70 1/2岁)之前拿走RMD,或者您没有拿出足够的钱,那么这个错误可能会使您多收应缴纳的50%的税。此后每年,您都必须在12月31日之前提款。

从罗斯账户取钱

 

如果您拥有罗斯IRA,则可以随时免税,免税 年龄59 1/2。 罗斯IRA没有RMD。 您可以无限期地将钱存在那里。但是,从罗斯IRA上取钱并不会计入传统IRA的RMD中。

罗斯401(k)和罗斯403(b)帐户略有不同。只要您在工作,这两个帐户都没有RMD。但是,当您退休或达到70 1/2的魔术年龄时,您的RMD将会加入您的Roth 401(k)和Roth 403(b)帐户(以及其他类似帐户)。好消息是,有了其中一些基于雇主的计划,您也许可以将资金拨入Roth IRA以避免RMD。与您的财务顾问联系以获取详细信息并进行文书工作。

从多个帐户中取出RMD

 

如果您有多个IRA,则无需从RMD中退出 帐户。相反,您可以从 所有 您的帐户和您的RMD 这些IRA。另一种选择是将多个IRA合并为一个IRA。

但是,相同的选项不适用于传统的401(k)和类似的计划。您必须从每个401(k)支付RMD。为了简化文书工作,您 可能 能够将多个401(k)滚动到一个IRA中,使自己的工作更轻松。

如何使用RMD

 

现在,请听,因为这很重要:只是因为您需要 钱并不意味着你必须 那钱!是的,您可以将其用于生活费用和日常需求,但这不是唯一的选择。这是其他一些选择:

  • 将钱转入您的支票帐户。从那里,您可以随意使用它。
  • 将钱转入储蓄帐户。
  • 将资金转入应纳税投资帐户。您可以将钱投资到您选择的共同基金中,但是当您取出钱时,钱将像收入一样征税。没有特别的休息时间。
  • 将帐户直接转存到另一个投资帐户中(有相关规定,因此并非总是可以选择的)。
  • 发送支票(最高$ 100,000) 给您选择的慈善机构。它将计入您的RMD,并且您无需缴税。此选项会降低您当年调整后的总收​​入(这可能会影响您的纳税额),但您不能 扣除这笔钱作为慈善捐款。

当您决定取出该RMD时,请确保它符合您的预算需求。是的,您仍然需要为退休预算。不要一次因为你而取出太多 能够 。您一直都在努力工作,以致无法赚钱,然后必须重新工作!

我最好的提款建议

 

这是底线,这是一个诚实的事实:美国国税局(IRS)规则可能会使您头痛。他们很困惑,听起来像是由博士写的。学者。当需要从您的退休帐户中取出钱时,我强烈建议您与 财务顾问 而不是一个人去尝试。是的,您需要为他们的服务付费。但是我宁愿付钱给 使 给我钱,而不是想要的IRS 采取 我的钱!

只需进行少量的预算准备和专业人士的帮助,您就可以提取适合自己需求的金额,并让您在余生中享受辛辛苦苦赚来的辛苦劳动。

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