如果没有401k,如何保存退休

如果你’通过所有退休计划建议(包括我们自己)的挫败,将401(k)中心阶段放在您’并不孤单。近三分之一的工人们不’T有权访问雇主赞助的退休储蓄计划。1 尽管一些员工有401(k),但并非所有雇主都要匹配他们的工人投入的东西。

但即使您在没有401(k)选项的情况下发现自己或没有雇主比赛的计划,唐’恐慌!您仍然有充足的选择可以帮助您将15%的总收入投入退休储蓄,这是我推荐的。你 能够 仍然达到退休目标。

这里’当你不时如何保存退休’t have a 401(k)—I’即将破坏它全部。

没有401(k)保存退休

无法访问401(k),您在哪里转向启动退休投资?让’谈论我最喜欢的退休投资工具:Roth Ira。

打开罗斯IRA

虽然您可能无法使用401(k)或401(k)匹配保存退休,但您可以充分利用罗斯IRA。目前,您可以为您的Roth Ira提供6,000美元—or $7,000 if you’re 50 or older.2 您可以选择数千个共同资金,使您可以轻松地将您的投资分开四大类:增长,增长和收入,积极的增长和国际。

最重要的是,因为你贡献时你缴纳税款,你’LL能够使用您的退休税免税。这意味着如果您每年缴纳最高金额,您可能会在30年后占有价值近150万美元的巢蛋!一世’现在得到了你的注意,对吗?你赢了’不得不支付所得税的一分钱,以便将其用于退休金。

罗斯IRA要求是什么?

有资格充分为罗斯IRA做出贡献,您必须:

  • 获得收入。

  • 有什么’S称修改过调整的总收入(基本上是您总收入总收入减去您征税的任何扣除)。但已婚夫妇共同或单身人民125,000美元的婚姻筹码不到198,000美元。3

现在倾听,已婚人士,因为这很重要。即使你或你的配偶也没有’有收入,你仍然可以 罗斯伊斯人之间的roth iras与一个叫做的东西 配偶伊拉如果您的配偶有收入赚取的收入。对于大多数人来说,完全资助了两名Roth IRA(增加了12,000美元)将足以达到投资15%的收入作为退休的目标。

传统的伊拉传统怎么样?

如果你r income is too high to contribute to a Roth IRA, you can go with a 传统的爱拉拉。就像罗斯IRA一样,您可以为每年提供高达6000美元的贡献—$7,000 if you’re 50 or older—而你和你的配偶都可以拥有一个帐户。4

那’s的相似之处结束。与罗斯IRA不同,没有年度收入限制。但是你’re 必需的 一旦你转到72岁,甚至虽然对传统的IRA的贡献是税收,但你仍然是税收’LL必须在退休金中纳税。 5

还在我这儿?现在,让我们’看看你可以探索的其他一些选择’re self-employed.

如果你拯救退休’re Self-Employed

好的,如果你’重新雇用和唐'有任何员工,a 一个参与者401(k)—also known as a solo 401(k)—可能是你的小巷。捐款是免税,您每年可以贡献高达19,500美元(或者如果您为26,000美元)’50岁或以上)。然后,最重要的是,您可以达到最多25%的收入—只要你贡献的时间少于每年58,000美元。6

另一种选择是 SEP-IRA.。 SEP-IRA.. 主要用于希望通过退休雇员的小型企业主使用,但自由职业者和自营职业人员也可以使用此选项。你可以通过这种方式为自己的退休做出贡献,但是,你可以’T超过您收入的25%或58,000美元(以18,000美元)’s less).7

如果我与员工运营小型企业怎么办?

一旦你有员工,道路规则会改变一下。一个伟大的选择是一个 简单的IRA,这要求您每年为您的员工提供3%的匹配—和捐款是免税的。简单的iRAS每年有一个单独的限额为13,500美元。8

退休选项

情况

每年半最大 (50岁以下)

罗斯IRA

任何赚取的收入

$6,000

传统的爱拉拉

任何赚取的收入

$6,000

一个参与者401(k)

自雇人士

19,500美元(以及收入的25%)

简单的IRA

小本生意

13,500美元

SEP-IRA.

自由职业者/自雇人士

赚取收入的25%(高达58,000美元)

 

我有什么其他选择?

如果你 work for a nonprofit or other tax-exempt organization, a 403(b) 计划是另一个伟大的税前投资选项,它有很多工作,如401(k)。

联邦雇员可以通过拯救退休 节省储蓄计划(TSP)。 TSP通常会有匹配的贡献,并允许您在退休时为税后缴纳税收缴纳税款。您还可以选择如何分割您的 TSP贡献 在几种投资选择中。

使用应税投资账户。

现在,如果你不’t有任何上述选项,或者您是否’能够在最多401(k)和IRA选项中,为纳税投资账户提供贡献,这是占用15%投资目标的好方法。

使用直接存款。

401(k)计划的最佳部分之一是您的资金是自动从您的薪水中取出,从而让您免于意外花钱您应该节省。你不’甚至不得不考虑投资退休—it just happens!

你可以通过设置a来重新创建它 直接存款 从您的薪水到您选择的投资选项。仅仅因为您的钱正在自动存放,并不是’T给您允许使用整体退休计划进行自动驾驶仪。确保你’RE定期与您的投资专业人士携带拨入退休未来。

记住它’s up to you!

今天开始了!

大学教师’知道在哪里开始?与SpollVestor.—我们全国投资网络—您可以找到一个投资专业人士,他们可以帮助您决定我们刚刚谈过的哪种投资选项适合您。您甚至可以设置自动贡献,以便为401(k)方便地方便。

今天找到你的SmartVestor Pro!