我应该存钱用于退休,大学学习还是提前还清抵押贷款?

那么你’re on Baby Steps 4–6! Congratulations! 您 can 最后 专注于退休投资,为您的孩子储蓄’大学费用,甚至还清抵押贷款。这些都是重要的目标,但是’银行里只有这么多钱。 您首先要解决以下哪些任务?

让’谈论它。我希望您拥有正确的知识来实现​​自己的财务梦想!

资助学院与退休

 

我听到的最大难题之一是 为退休储蓄与为大学储蓄。然后’是可以理解的。您希望孩子们拥有一切成功的机会,而大学学位可以在实现这一目标方面发挥巨大作用。同时,您需要为退休做准备。您可以’永远工作,你不应该’不必!那么哪个优先呢?

Read this very carefully: 您r retirement comes 第一.

在您把钱投入孩子之前’在教育方面,您需要每月,每年,每年将总收入的15%投资到税收优惠的退休帐户(例如401(k)或罗斯IRA)中。而且,您越早开始养成这种习惯,您就越会给复利投入更多的时间来开展这项工作。

为什么我要强调投资而不是储蓄?它’s是因为您的孩子可以申请助学金和奖学金,并且可以在大学学习。但是当涉及到您的退休费用时,没有奖学金或助学金计划,您有一天会赢得’不能工作。我希望你为这一天做好准备。

我应该存钱用于退休,大学学习还是提前还清抵押贷款?

随着收入的增长和预算中更多的回旋余地,您可以将任何额外的资金投入大学基金。在此之前,您的退休基金是重中之重!

现在,我不’t want you—or your kids—要做的就是拿出学生贷款。 2016年,父母借款人平均为孩子借贷22,000美元或更多’ education.(1) 那个’s not okay!

还有很多其他的支付学费的选择。唐’甚至不考虑学生贷款就是其中之一。

退休与按揭还款

 

一些热衷于摆脱债务的人想知道他们是否应该继续进行还清抵押贷款,然后再开始将全部15%的资金投入退休金。那’一个好问题,我’受到如此致力于一劳永逸地告别债务的人们的鼓舞。

这里’s the deal: 您 need to invest that 15% of your monthly income 之前 你把多余的钱用来还清房子。让我用插图向您展示原因。

约翰和克里斯蒂娜已偿还了除抵押贷款以外的债务,并节省了三到六个月的时间’应急基金的支出。他们三年前购买的房屋的15年期固定利率抵押贷款中剩下170,000美元。他们的每月付款为$ 1,500。如果他们每月将额外的500美元用于抵押,他们将在三年零四个月前还清这笔费用,并节省大约11,000美元的利息。还不错吧?

但是,如果他们每月拿出500美元并投入,假设三年的回报率为10%至12%,他们在三年内就可以拥有大约22,000美元。和这里’有趣的是:如果他们将这笔22,000美元留给30年,他们的退休金可能会超过380,000美元(假设回报率相同)。 那’s 时间和复利的力量共同作用。 那’s 为什么您需要每月存入15%的退休金,然后再考虑提前还清抵押贷款。

我应该存钱用于退休,大学学习还是提前还清抵押贷款?

如果您想认真考虑提前还清抵押贷款—and I hope you do—除了从退休储蓄中挪用资金外,还应考虑其他选择。它 ’是一个更好的财务协议。

您将同时实现这三个目标,但它们并没有’拥有同等的优先权。当您制定预算时,便可以节省退休金 第一。您需要每月投资总收入的15%—没有任何借口,没有争论。而且该百分比不包括您可能获得的任何雇主匹配。

之后,您需要为孩子设定一个目标’大学储蓄。与财务顾问合作以确保该目标合理,然后确定要实现该目标每个月需要节省多少。现在,每个人的金额将有所不同,这取决于您有多少个孩子以及何时他们’ll go to college.

预算中剩下的任何钱都可以用来还清房子。如果您不这样做,您可能会有更多’没有孩子,或者如果您想让孩子们资助自己的教育,请放 对您的抵押。然后,当您告别房屋付款时,您可以将所有款项投入退休基金。

您 might be asking, 为什么可以’我每个月只是针对这些需求中的一些做一点,以确保我’m covering my bases?

这里’s why I don’建议:简单地说,您’重新分配您的资金太少而无法在这些帐户中造成任何损失. 然后’当我们’在谈论你退休的未来!

我应该存钱用于退休,大学学习还是提前还清抵押贷款?

如何启动大学基金或立即还清房贷?

 

我知道你想做什么’最适合您的孩子,并为他们的未来投资;而且我知道您想永远告别抵押贷款。如果您认真对待这两个目标,则可以在不牺牲退休金的情况下解决这些问题。

首先,查看您的预算。你能修剪什么?您可能不得不牺牲一些附加功能,例如流媒体服务或订阅,但是我’我敢打赌,您可以找到一些减少的地方。您能少吃点东西还是拼车上班?

其次,考虑进行附带演出。如果您做第二份工作,并在15年内每年投入1,000美元到大学基金中,则初中可以有35,000美元’的大学。如果您有雄心壮志,您每年可能会多花$ 1,000(’每月不到$ 100!)。如果你不这样做’如果不想长期从事副业,每年进行一次院子销售,然后将这笔钱投入529或ESA。可能性仅受您工作意愿的限制!

同样的原则也适用于抵押贷款还款。只需确保与您的抵押贷款人联系,以了解他们如何接受额外付款—并确保将这些额外的款项用于 原理,而不是兴趣。

一致的焦点,日复一日

 

让我说实话。没有一种快速解决方案,可以用手指指住手,用彩票赢钱的方式来实现大笔资金目标,例如为退休金或提早还清房款。这需要时间,一致性,重点和决心。但是,在您付出努力之后,’我将意识到回报是值得所有工作的。

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